hình ảnh
Không phải ai đó giải quyết đối tượng khách hàng bán lẻ và khuyến khích họ trả tiền sao?
tháp chuông jordan tiếp theo
Tôi nghĩ tất cả chúng ta đều biết kịch bản này:
Có những người trên sân khấu, cố gắng thuyết phục khán giả rằng họ chỉ còn vài bước nữa là có thể thay đổi lối sống, có thu nhập thứ hai hoặc từ bỏ công việc toàn thời gian của mình.
Họ có thể nói, "Hãy nhìn chiếc Ferrari bên phải của tôi, bạn cũng có thể có nó. Hãy nhìn chiếc Rolex tôi đang đeo, hay chiếc bút Montblanc tôi đang cầm, bạn cũng có thể có nó, chỉ cần đến Học viện Thương mại Tài chính của tôi và thay đổi cuộc sống của bạn.”
Tôi không nói rằng tất cả các nhà giáo dục đều như vậy, nhưng chắc chắn là khá ít. Nhiều người tự xưng là thương nhân chuyên nghiệp, nhưng hầu hết không phải là cá nhân được quản lý có chức năng CF30 theo FCA, điều này thường có nghĩa là những người tự xưng là thương nhân chuyên nghiệp chỉ là thương nhân bán lẻ!
Trên thực tế, chúng tôi biết rằng đối với các công ty đầu tư MiFID, trung bình 75-80% khách hàng bán lẻ bị mất tiền trong giao dịch đòn bẩy CFD/FX.
Vì vậy, về lâu dài, việc các khách hàng bán lẻ trả hàng ngàn đô la cho giáo dục giao dịch tài chính có thực sự đáng không? Ngoài ra, một số nhà giáo dục giới thiệu khách hàng cho các công ty đầu tư và sẽ được chia một phần doanh thu của khách hàng, xem xét mô hình kinh doanh này, đây chẳng phải là một quả bom khói để che đậy những xung đột lợi ích có thể xảy ra sao?
Giáo dục giao dịch tài chính có nên được đưa vào phạm vi quản lý của cơ quan quản lý tài chính quốc gia? Các công ty đầu tư nên làm gì khi họ sử dụng các nhà giáo dục làm trung gian?
MiFID II có thay đổi bối cảnh giáo dục giao dịch tài chính không? Các công ty đầu tư có nên tập trung nhiều hơn vào việc đầu tư vào các công cụ hướng đến khách hàng như "Đuổi theo lợi nhuận" hoặc "Mẹo giao dịch của tôi" để cải thiện trải nghiệm giao dịch cho khách hàng bán lẻ và cung cấp cho các công ty nhiều khách hàng dài hạn hơn không?
Dưới đây là một số suy nghĩ của tôi về giáo dục giao dịch tài chính và nó đã phát triển như thế nào. Tất nhiên, có những bước mà chính các cơ quan quản lý và các công ty đầu tư nên xem xét.
Có phải các nhà quản lý tài chính đang nhắm mắt làm ngơ trước giáo dục giao dịch tài chính?
Câu hỏi này luôn làm tôi bối rối. Các cơ quan quản lý như FCA đã giám sát các chương trình khuyến mãi tài chính của các công ty đầu tư, nhưng dường như không có sự giám sát tương tự đối với các nhà giáo dục/diễn giả nghĩ rằng họ là Jordan Belfort tiếp theo.
Họ có thể cố gắng thuyết phục các khách hàng bán lẻ tiềm năng rằng họ có thể làm cho cuộc sống của họ tốt hơn bằng cách tuân theo các chiến lược giao dịch nhất định, nhưng họ sẽ không giải thích những rủi ro của giao dịch có đòn bẩy.
Nói một cách đơn giản, giáo dục tài chính độc lập không thuộc thẩm quyền xúc tiến tài chính của FCA và không thuộc phạm vi của Nguyên tắc ngoại vi (PERG). Tôi thấy điều này thực sự kỳ quặc, nếu chúng ta đang nói về tinh thần của các quy tắc, thì chẳng phải ai đó nên giải quyết đối tượng khách hàng bán lẻ và khuyến khích họ chi tiền để học cách giao dịch (và sau đó mất nhiều tiền hơn khi giao dịch trong môi trường thực) về các Chức năng do Khách hàng Kiểm soát (CF30)?
Tôi nhớ một bộ phim tài liệu nổi tiếng của BBC khoảng ba năm trước về cách 1.000 bảng Anh có thể tăng giá trị thông qua giao dịch. Tôi nhớ đã xem một bộ phim tài liệu về một anh chàng sống trong trang trại, kiếm được hàng triệu USD trên tài khoản demo và cuối cùng quyết định giao dịch trên tài khoản thực.
Nghiêm túc mà nói, nếu FCA cho phép BBC của Vương quốc Anh quảng bá ngành giao dịch tài chính cho các khách hàng bán lẻ vì đây không phải là cơ quan trong ngành, thì việc nhắm mục tiêu vào các công ty đầu tư phục vụ khách hàng bán lẻ xem các chương trình truyền hình có hơi đạo đức giả không?
Cuộc sống thường nói về "nhân quả". Nếu FCA muốn xem xét một cách toàn diện và do đó hành động vì lợi ích của 80% khách hàng đang mất tiền, thì tại sao họ không làm nhiều hơn để điều chỉnh tất cả 'nguyên nhân'? Các nhà giáo dục giao dịch tài chính, học viện và đài truyền hình quốc gia cũng được quy định, không chỉ các công ty đầu tư.
Các công ty đầu tư nên làm gì khi giao dịch với các nhà giáo dục giao dịch tài chính?
Nếu bạn là một công ty đầu tư và các nhà giáo dục giao dịch tài chính giới thiệu bạn với khách hàng, thì điều quan trọng là:
1. Bạn đã tiến hành thẩm định các nhà giáo của mình ở mức độ nào? Điều cần cảnh giác là:
MỘT. Họ yêu cầu lợi nhuận đáng kinh ngạc, nói 80-90%.
B．"Khách hàng của tôi không mất tiền".
C. "Tôi là một nhà giao dịch chuyên nghiệp" (nhưng bạn sẽ tìm thấy rất ít bằng chứng về điều này).
D．Các cuộc hội thảo của họ không khám phá những rủi ro của giao dịch đòn bẩy.
E．Họ thu hút sự chú ý của khách hàng đến những thay đổi trong lối sống như Ferraris, thu nhập thứ hai
phát trực tuyến, từ bỏ công việc hàng ngày.
2. Bộ phận tuân thủ của bạn đã xem xét các tài liệu quảng cáo mà các nhà giáo dục sẽ sử dụng chưa?
Điều này rất quan trọng vì đối với một hội thảo hoặc trang web do nhà giáo dục trung gian của nó điều hành, việc tuân thủ phải coi đó là một chương trình khuyến mãi tài chính và chấp thuận theo đó trước khi hội thảo/hội nghị diễn ra. Hãy nhớ rằng các nhà giáo dục có khả năng bắt đầu bán những gì khách hàng bán lẻ tham dự hội thảo giao dịch tài chính quan tâm.
3. Bạn dự định trả tiền cho nhà môi giới nhân sự giáo dục như thế nào?
Nếu các nhà giáo dục yêu cầu được trả theo khối lượng hoặc chia sẻ doanh thu của công ty đầu tư, thì bạn nên từ chối họ, đó không chỉ là vấn đề xung đột lợi ích mà còn có thể vi phạm các quy tắc khuyến khích của MiFID (đối với FCA, trong quy định COBS2.3A). Các công ty đầu tư có thể trả tiền cho các nhà giáo dục trung gian với tư cách là người đồng ký tên trên cơ sở chi phí cho mỗi lần mua lại (CPA), điều này tất nhiên phải được tiết lộ cho khách hàng trước khi tham gia với họ. Lưu ý rằng việc xử lý ngược CPA chỉ được coi là hành vi lách luật.
4. Bạn đặt nặng bao nhiêu vào giáo dục giao dịch tài chính khi phát triển ma trận chấm điểm bài kiểm tra mức độ phù hợp?
Nó sẽ được cho ít điểm hơn so với kinh nghiệm giao dịch trong môi trường thực tế.
5. Bản thân công ty đầu tư có thể cung cấp loại giáo dục nào để thu hút khách hàng dài hạn?
Một số công ty đầu tư hiện cung cấp cho khách hàng của họ chương trình giáo dục của riêng họ để nâng cao trải nghiệm giao dịch của khách hàng và mang lại sự công nhận và lòng trung thành đối với thương hiệu. Điều này hoàn toàn tốt và tốt và bạn không nên nản lòng (và việc tuân thủ vẫn phải phê duyệt các tài liệu giáo dục do công ty tạo và phân phối), nhưng như vậy đã đủ chưa?
Think tank của các cơ quan quản lý châu Âu như FCA sẽ vẫn hoài nghi về giáo dục tài chính - nghĩa là các công ty đầu tư có dạy khách hàng cách thua lỗ hay không, dựa trên số liệu thống kê về tổn thất của khách hàng bán lẻ?
6. Các công ty đầu tư CFD/Forex có nên bổ sung kiến thức riêng cho khách hàng của họ bằng phần mềm và dịch vụ quản lý rủi ro/giáo dục tài chính thực sự độc lập chẳng hạn như những dịch vụ do Chasing Returns hoặc My Trading Tips cung cấp không?
Điều này chắc chắn sẽ cho các cơ quan quản lý thấy rằng các công ty đầu tư thực sự đang cố gắng hành động vì lợi ích của khách hàng của họ, đồng thời làm cho vòng đời của khách hàng dài hơn từ góc độ thương mại.
Thêm
