這兩天有關“外匯資金盤”的消息刷爆了外匯圈子。參與者中，有多年的資金盤老司機，帶著系統和團隊加入，也有初被帶入行、相見恨晚的新鮮血液。然而最後的結局都不過是一場擊鼓傳花、血本無歸的遊戲。隨著金融行業越來越發達，金融騙局的形式也日趨多樣和復雜。亂花漸欲迷人眼，這個時代最有意思的就是騙局和機會並存。
01
何謂“旁氏騙局”
龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的。這種騙術是一個名叫查爾斯·龐茲的投機商人“發明”的，在中國又稱“拆東牆補西牆”，“空手套白狼”。尤其是互聯網金融的出現，為這種騙術披上了更難分辨的外衣，不用說普通大眾，甚至有大學生、教授、公務員等受過高等教育的人都深陷其中，不能自拔。較之一般的金融詐騙，“龐氏騙局”受害者更多，影響面更廣，危害程度更深，隱蔽性更強，具有更大的社會危害。一般而言，這些騙局都有以下一些特徵：
1. 高收益。“高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”這是銀保監會主席郭樹清在第十屆陸家嘴論壇上的發言。高收益是很多詐騙公司用來蠱惑投資者的常用手段，所以從事金融投資交易，必須銘記一條準則：高收益高風險，沒有什麼理財產品可以保證在獲得高收益的同時還沒有風險的。
2. 金字塔結構同樣是很常見的套路。金字塔結構就是先根據會員的投資金額進行分級，然後會員再通過發展下線獲得一定比例的獎金，層級不同，獎勵金額也不同。
3. “借新債還舊債”，利用下一個人的資金補足上一個人的收益，擊鼓傳花。由於根本無法實現承諾的投資回報，因此對於老客戶的投資回報，只能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實現。這對“龐氏騙局”的資金流提出了相當高的要求。因此，騙子們總是力圖擴大客戶的範圍，拓寬吸收資金的規模，以獲得資金騰挪回補的足夠空間。大多數騙子從不拒絕新增資金的加入，因為蛋糕做大了，不僅攫取的利益更為可觀，而且資金鍊斷裂的風險大為降低，騙局持續的時間可大大延長。
其實很多人明知是騙局，但沒有抵擋住“低投入、高回報”的誘惑，一直在自欺欺人，亦或不捨得自己已經投進去的錢，而選擇變本加厲拉身邊人下水，通過下線的新投資來維持自己的收益。這些龐氏騙局的畫皮並不那麼別緻，只是太多的人利令智昏，被慾望蒙住了眼睛，即使將信將疑，在動人的誘惑之下，往往也心甘情願當了那隻撲火的飛蛾。揭開它的層層內幕，它在本質上很像一座金字塔，但是又沒有哪位龐氏先生來策劃這一切，其實成千上萬的人都參與了其中一點點。
所以，不要以為你站在這個金字塔頂端，其實你只是底層的壘土。這個世上沒有無源之水，也沒有不勞而獲的財富。面對巨大的誘惑，更需要謹慎的心態，否則，“你盯著他給你的利息，他盯著你的本金”。
02
如何辨別外匯資金盤
資金盤就是平台宣稱可以統一管理客戶的資金，委託高級交易員進行交易，為客戶賺取穩定的高額收益，從而吸收客戶資金，客戶自身不進行交易的營銷方式。
類似於代客理財的模式，其中可能是有很少部分確實將客戶的資金真正投資於市場及進行嚴格的風險控制，但真正的穩定回報率能有多高還是非常值得懷疑的。更何況這個市場大多平台根本沒有將客戶的資金投入到市場中，採取的是類似傳銷的模式，靠後續資金來支付前面資金的承諾盈餘，最後資金鍊一旦斷裂，客戶本金將很難追回。因此這種資金盤又稱傳銷盤。
這種傳銷盤往往支付幾期收益，一旦後續資金無法跟進之後，就會因為各種原因停止付息，後加入的客戶最後連本金也難以贖回。平台可能會利用一些極端行情來清洗客戶資金，對客戶稱遇到英國脫歐、或者瑞郎黑天鵝事件等原因導致賬戶爆倉。
和所有騙局一樣，外匯資金盤宣傳高額收益，以此來蠱惑不知情的投資者。在高收益的誘惑和反复的洗腦之下，善良的人們常難以抵擋誘惑。
為了避免受騙，投資者首先要了解正規的外匯監管知識，應該借助於外匯媒體、資深從業人士、正規的金融券商來了解。外匯監管和平台安全性，在業內早已形成普遍共識，資金盤的牌照騙局和諸多所謂的證明材料、赴海外考察，只能欺騙對外匯行業完全不了解的小白投資者。
其次，投資者要明白金融交易何其艱難，且不說長期穩定的交易員多麼難找，如果有這麼穩定的業績，又有何必要以傳銷模式發展下線？平台方只要自己組織大量資金交易即可穩賺不賠，這個世界誰又會做活雷鋒，免費幫助小白賺錢？
此外，資金盤反复宣揚的拋單、滑點、流動性，只是套用了正規外匯市場的概念，讓投資者信以為真，誤以為有神級操盤手在真正交易。實際上，資金盤所有的交易曲線和下單行為，均可以在後台偽造。
03
小結
查爾斯·金德伯格教授在其《瘋狂、驚恐和崩潰》一書中這樣寫道：“我們相信，欺騙是由需求決定的……在繁榮時期，財富被創造出來，人們是貪婪的，騙子就會出來利用人們對財富的渴望。”
龐氏騙局能夠自發產生的主要原因是許多人花高價買進，預期會有完全不現實的回報，相信總會有最大的傻瓜接盤，就像當年瘋狂的鬱金香，荷蘭人民堅信“鬱金香會永遠熱下去，不久的將來，世界各地的投資者會雲集荷蘭，以荷蘭人開出的任何價格求購鬱金香。”1929年美國股災，就連大學教授以及眾多成名專家，都認為股市會永遠漲下去......
今天的我們，並不比當年炒鬱金香的荷蘭人高明多少。一次又一次血的教訓都在告誡我們，永遠不要以為自己比別人高明，能夠逃過擊鼓傳花的最後一棒，即使你在前100次都僥倖脫險，但第101次的陷落，你就將永劫不復。
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