ในช่วงสองวันที่ผ่านมา ข่าวเกี่ยวกับ "กองทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ" ได้ทำให้แวดวงการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสั่นสะเทือน ในบรรดาผู้เข้าร่วมมีทั้งผู้จัดการกองทุนรุ่นเก๋าที่คลุกคลีกับระบบและทีมงานมาหลายปี และยังมีน้อง ๆ ที่เพิ่งเข้ามาในวงการและไม่ได้พบกันช้า อย่างไรก็ตาม ผลสุดท้ายไม่มีอะไรมากไปกว่าการตีกลองและโยนดอกไม้ สูญเสียทุกอย่าง เมื่ออุตสาหกรรมการเงินมีการพัฒนามากขึ้น รูปแบบของการฉ้อฉลทางการเงินก็มีความหลากหลายและซับซ้อนมากขึ้นเช่นกัน ดอกไม้สุ่มก็ค่อยๆ มีเสน่ห์ สิ่งที่น่าสนใจที่สุดของยุคนี้คือการอยู่ร่วมกันของมารยาและโอกาส
01
"โครงการ Ponzi" คืออะไร
Ponzi Scheme เป็นชื่อของการฉ้อโกงการลงทุนในแวดวงการเงิน บรรพบุรุษของ Pyramid Scheme (Pyramid Scheme) และ Pyramid Scheme ที่ผิดกฎหมายจำนวนมากใช้กลอุบายนี้ในการเก็บเงิน การหลอกลวงแบบนี้ "คิดค้น" โดยนักธุรกิจเก็งกำไรชื่อ Charles Ponzi ในประเทศจีน เป็นที่รู้จักกันว่า "ทลายกำแพงด้านตะวันออกเพื่อชำระกำแพงด้านตะวันตก" "หมาป่าสีขาวถุงมือเปล่า" การเกิดขึ้นของการเงินทางอินเทอร์เน็ตทำให้การหลอกลวงประเภทนี้แยกแยะได้ยากขึ้น ทั้งนี้ ไม่ต้องพูดถึงประชาชนทั่วไป แม้แต่นักศึกษา อาจารย์ ข้าราชการ และบุคคลที่มีการศึกษาสูงอื่นๆ เมื่อเทียบกับการฉ้อฉลทางการเงินทั่วไป "โครงการ Ponzi" มีเหยื่อมากกว่า มีอิทธิพลมากกว่า อันตรายลึกกว่า การปกปิดที่แน่นหนากว่า และอันตรายต่อสังคมมากกว่า โดยทั่วไป การหลอกลวงเหล่านี้มีลักษณะบางประการดังต่อไปนี้:
1. ให้ผลตอบแทนสูง “ผลตอบแทนสูงหมายถึงความเสี่ยงสูง ถ้าผลตอบแทนเกิน 6% จะเป็นเครื่องหมายคำถาม ถ้าเกิน 8% จะอันตรายมาก ถ้าเกิน 10% คุณต้องเตรียมเสียเงินต้นทั้งหมด” แถลงการณ์ในฟอรัม ผลตอบแทนสูงเป็นวิธีการทั่วไปที่บริษัทฉ้อฉลหลายแห่งใช้เพื่อสร้างความสับสนให้กับนักลงทุน ดังนั้น เมื่อทำธุรกรรมการลงทุนทางการเงิน เราต้องคำนึงถึงหลักการ: ผลตอบแทนสูงและความเสี่ยงสูง ไม่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดที่สามารถรับประกันผลตอบแทนสูงโดยปราศจากความเสี่ยง .
2. โครงสร้างปิรามิดยังเป็นกิจวัตรทั่วไป โครงสร้างปิรามิดคือการจำแนกสมาชิกตามจำนวนเงินลงทุน จากนั้น สมาชิกจะได้รับโบนัสเป็นเปอร์เซ็นต์ผ่านการพัฒนาและดาวน์ไลน์ ระดับต่างๆ มีจำนวนรางวัลที่แตกต่างกัน
3. "ยืมหนี้ใหม่เพื่อชำระหนี้เก่า" ใช้เงินทุนของคนถัดไปเพื่อชดเชยรายได้ของคนก่อนหน้าและกระจายดอกไม้ด้วยกลอง เนื่องจากไม่สามารถรับรู้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่สัญญาไว้ได้เลย ผลตอบแทนจากการลงทุนของลูกค้าเก่าสามารถรับรู้ได้โดยการเข้าร่วมกับลูกค้าใหม่หรือการจัดการทางการเงินอื่น ๆ เท่านั้น สิ่งนี้ทำให้ความต้องการเงินทุนไหลเข้าของ "โครงการ Ponzi" ค่อนข้างสูง ดังนั้น นักต้มตุ๋นจึงพยายามขยายขอบเขตของลูกค้าและขนาดของเงินทุนที่ดูดซับอยู่เสมอ เพื่อให้ได้พื้นที่เพียงพอสำหรับเงินทุนในการเคลื่อนย้ายและครอบคลุม นักต้มตุ๋นส่วนใหญ่ไม่เคยปฏิเสธที่จะเพิ่มเงินทุนใหม่ เพราะยิ่งเค้กก้อนใหญ่ขึ้น ไม่เพียงแต่ผลกำไรที่มากขึ้นเท่านั้น แต่ยังลดความเสี่ยงในการทำลายห่วงโซ่เงินทุนลงอย่างมาก และระยะเวลาของการหลอกลวงสามารถขยายออกไปได้มาก
ในความเป็นจริงหลายคนรู้ว่าเป็นการหลอกลวง แต่พวกเขาไม่ได้ต่อต้านการล่อลวงของ "ลงทุนต่ำผลตอบแทนสูง" เพื่อรักษารายได้ พื้นผิวที่ทาสีของแผน Ponzi เหล่านี้ไม่ซ้ำใคร มีเพียงคนจำนวนมากเกินไปที่ตาบอดด้วยกำไรและตาบอดด้วยความปรารถนา แม้ว่าพวกเขาจะดูน่าสงสัย แต่พวกเขาก็มักจะเต็มใจที่จะเป็นแมลงเม่าของเปลวไฟภายใต้การล่อลวงให้เคลื่อนไหว ค้นพบชั้นต่างๆ ของมัน มันเหมือนพีระมิดโดยเนื้อแท้มาก แต่ไม่มีคุณ Ponzi วางแผนทั้งหมดนี้ อันที่จริง ผู้คนหลายพันคนมีส่วนร่วมในส่วนเล็กๆ น้อยๆ ของมัน
ดังนั้นอย่าคิดว่าคุณยืนอยู่บนยอดพีระมิดนี้ แท้จริงแล้วคุณเป็นเพียงดินที่อยู่ด้านล่าง ไม่มีน้ำใดที่ไม่มีแหล่งที่มาในโลกนี้ และไม่มีความมั่งคั่งใดที่เปล่าประโยชน์ เมื่อเผชิญกับการล่อลวงครั้งใหญ่ เราต้องระมัดระวังให้มากขึ้น มิฉะนั้น "คุณกำลังจ้องมองความสนใจที่เขาให้คุณ และเขากำลังจ้องมองที่เงินต้นของคุณ"
02
วิธีระบุกองทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
ดิสก์กองทุนเป็นวิธีการตลาดที่แพลตฟอร์มอ้างว่าสามารถจัดการเงินทุนของลูกค้าในลักษณะที่เป็นหนึ่งเดียว มอบความไว้วางใจให้เทรดเดอร์ระดับสูงในการทำธุรกรรม และได้รับผลตอบแทนสูงที่มั่นคงสำหรับลูกค้า ด้วยเหตุนี้จึงดูดซับเงินทุนของลูกค้า และลูกค้าไม่ดำเนินการ ทำธุรกรรมเอง
คล้ายกับรูปแบบการบริหารความมั่งคั่งในนามของลูกค้า อาจมีส่วนน้อยที่ลงทุนเงินของลูกค้าในตลาดจริงและดำเนินการควบคุมความเสี่ยงอย่างเข้มงวด แต่เป็นที่น่าสงสัยว่าอัตราผลตอบแทนที่คงที่ที่แท้จริงจะสูงเพียงใด เป็น. ยิ่งไปกว่านั้น แพลตฟอร์มส่วนใหญ่ในตลาดนี้ไม่ได้ลงทุนเงินของลูกค้าในตลาดเลย และใช้รูปแบบที่คล้ายกับแผนพีระมิด โดยพึ่งพากองทุนที่ติดตามผลเพื่อชำระส่วนเกินที่สัญญาไว้ของกองทุนก่อนหน้า เมื่อห่วงโซ่ทุนเรียบร้อยแล้ว หักลูกค้าจะกู้เงินต้นได้ยาก ดังนั้นแผ่นทุนประเภทนี้จึงเรียกอีกอย่างว่าแบบปิรามิด
โครงการพีระมิดลักษณะนี้มักผ่อนชำระรายได้หลายงวดเมื่อติดตามเงินไม่ได้ก็หยุดจ่ายดอกเบี้ยด้วยเหตุต่างๆ นานา และลูกค้าที่เข้าร่วมภายหลังก็แทบจะไถ่ถอนเงินต้นคืนได้ยากในที่สุด แพลตฟอร์มอาจใช้สภาวะตลาดที่รุนแรงเพื่อฟอกเงินลูกค้า และบอกลูกค้าว่าเนื่องจาก Brexit หรือเหตุการณ์หงส์ดำฟรังก์สวิส บัญชีจะถูกชำระบัญชี
เช่นเดียวกับการหลอกลวงทั้งหมด กองทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศโฆษณาผลตอบแทนสูงเพื่อสร้างความสับสนให้กับนักลงทุนที่ไม่สงสัย ภายใต้การล่อลวงของผลตอบแทนสูงและการล้างสมองซ้ำแล้วซ้ำเล่า คนใจดีมักพบว่าเป็นการยากที่จะต่อต้านสิ่งล่อใจ
เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกหลอก นักลงทุนต้องเข้าใจความรู้ด้านกฎระเบียบการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างเป็นทางการก่อน และควรพึ่งพาสื่อแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ผู้ปฏิบัติงานที่มีประสบการณ์ และบริษัทหลักทรัพย์ทางการเงินที่เป็นทางการในการทำความเข้าใจ การกำกับดูแลการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการรักษาความปลอดภัยของแพลตฟอร์มได้สร้างฉันทามติทั่วไปในอุตสาหกรรมมาอย่างยาวนาน การฉ้อฉล ใบอนุญาตของกองทุน สิ่งที่เรียกว่า วัสดุพิสูจน์ และการตรวจสอบในต่างประเทศสามารถหลอกลวงนักลงทุนมือใหม่ที่ไม่รู้เรื่องอุตสาหกรรมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศโดยสิ้นเชิงเท่านั้น
ประการที่สอง นักลงทุนต้องเข้าใจว่าการทำธุรกรรมทางการเงินนั้นยากเพียงใด ไม่ต้องพูดถึงว่าการหาเทรดเดอร์ที่มั่นคงในระยะยาวนั้นยากเพียงใด หากมีประสิทธิภาพที่มั่นคง เหตุใดจึงต้องใช้โมเดล MLM เพื่อพัฒนาออฟไลน์ ตราบใดที่ฝั่งแพลตฟอร์มจัดการธุรกรรมเงินทุนจำนวนมากก็สามารถทำกำไรได้อย่างมั่นคงโดยไม่เสียเงิน ใครในโลกนี้จะทำ Lei Feng และช่วย Xiaobai ทำเงินฟรี?
นอกจากนี้ คำสั่งขาย การเลื่อนหลุด และสภาพคล่องที่กองทุนโฆษณาซ้ำๆ เป็นเพียงการนำแนวคิดของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เป็นทางการมาใช้ ทำให้นักลงทุนเชื่อว่ามันเป็นเรื่องจริง และเชื่อผิดๆ ว่ามีเทรดเดอร์ระดับเทพที่กำลังซื้อขายอยู่จริง ในความเป็นจริง เส้นโค้งการซื้อขายและพฤติกรรมการวางคำสั่งของกองทุนสามารถปลอมแปลงอยู่เบื้องหลังได้
03
สรุป
ในหนังสือของเขา Madness, Panic, and Crash ศาสตราจารย์ Charles Kindleberger เขียนว่า: "เราเชื่อว่าการหลอกลวงนั้นขับเคลื่อนโดยความต้องการ... ในช่วงเวลาแห่งความมั่งคั่ง ความมั่งคั่งถูกสร้างขึ้น ผู้คนมีความโลภ และคนขี้โกง ออกมาหาประโยชน์จากความต้องการความมั่งคั่งของผู้คน "
เหตุผลหลักที่โครงการ Ponzi เกิดขึ้นเองตามธรรมชาติก็คือคนจำนวนมากซื้อมันในราคาสูงโดยคาดหวังผลตอบแทนที่เกินจริง ผมเชื่อว่า จะมีคนโง่ที่สุดเข้ามาครอบครองเสมอ เช่นเดียวกับดอกทิวลิปที่คลั่งไคล้ในสมัยนั้น ชาวดัตช์เชื่ออย่างแน่วแน่ว่า "ดอกทิวลิปจะร้อนอยู่เสมอ" ในอนาคตอันใกล้ นักลงทุนจากทั่วโลกจะมารวมตัวกันที่เนเธอร์แลนด์เพื่อซื้อดอกทิวลิปในราคาที่ชาวดัตช์เสนอ" ในปี 1929 เมื่อสหรัฐฯ ตลาดหุ้นพัง แม้แต่อาจารย์มหาวิทยาลัยและผู้เชี่ยวชาญชื่อดังหลายคนยังเชื่อว่าตลาดหุ้นจะขึ้นตลอดไป..... ....
วันนี้เราไม่ได้ดีไปกว่าชาวดัตช์ที่ทอดดอกทิวลิปในตอนนั้น บทเรียนแห่งเลือดครั้งแล้วครั้งเล่ากำลังบอกเรา อย่าคิดว่าตัวเองเก่งกว่าคนอื่น และรอดพ้นเงื้อมมือสุดท้ายของการตีกลองและโยนดอกไม้ไปได้ แม้คุณจะหนีมันได้ใน 100 ครั้งแรก แต่ล้มครั้งที่ 101 คุณจะ ไม่เคยตายที่ซับซ้อน
เพิ่มรายการโปรด
