รูปภาพ
ไม่ควรมีใครที่พูดถึงลูกค้ารายย่อยและกระตุ้นให้พวกเขาจ่ายเงินใช่ไหม
เบลฟอร์ทจอร์แดนคนต่อไป
ฉันคิดว่าเราทุกคนรู้สถานการณ์นี้:
มีผู้คนบนเวทีพยายามโน้มน้าวผู้ชมว่าพวกเขาเหลืออีกเพียงไม่กี่ก้าวจากการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิต ไม่ว่าจะเป็นรายได้ที่สองหรือการเลิกทำงานประจำ
พวกเขาอาจจะพูดว่า "ดูที่ Ferrari ทางขวามือของฉัน คุณก็มีได้เช่นกัน ดู Rolex ที่ฉันใส่อยู่ หรือปากกา Montblanc ที่ฉันถืออยู่ คุณก็สามารถมีได้เช่นกัน เพียงไปที่ Financial Trading Academy ของฉัน และเปลี่ยนชีวิตคุณ”
ฉันไม่ได้บอกว่านักการศึกษาทุกคนเป็นแบบนี้ แต่มีไม่กี่คนอย่างแน่นอน หลายคนอ้างว่าเป็นเทรดเดอร์มืออาชีพ แต่ส่วนใหญ่ไม่ได้รับการควบคุมด้วยฟังก์ชัน CF30 ภายใต้ FCA ซึ่งมักจะหมายความว่าผู้ที่อ้างว่าเป็นเทรดเดอร์มืออาชีพเป็นเพียงเทรดเดอร์รายย่อยเท่านั้น!
ในความเป็นจริง เราทราบดีว่าสำหรับบริษัทการลงทุน MiFID โดยเฉลี่ยแล้ว 75-80% ของลูกค้ารายย่อยสูญเสียเงินในการซื้อขาย CFD/FX ที่มีเลเวอเรจ
ดังนั้นในระยะยาวจะคุ้มค่าหรือไม่สำหรับลูกค้ารายย่อยที่จะจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์เพื่อการศึกษาการซื้อขายทางการเงิน นอกจากนี้ นักการศึกษาบางคนแนะนำลูกค้าให้รู้จักกับบริษัทด้านการลงทุนและจะได้รับส่วนแบ่งรายได้จากลูกค้า เมื่อพิจารณาจากรูปแบบธุรกิจนี้แล้ว นี่ไม่ใช่การสร้างระเบิดควันเพื่อปกปิดผลประโยชน์ทับซ้อนที่อาจเกิดขึ้นใช่หรือไม่
การศึกษาธุรกรรมทางการเงินควรรวมอยู่ในขอบเขตการกำกับดูแลของหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของประเทศหรือไม่? บริษัทด้านการลงทุนควรทำอย่างไรเมื่อพวกเขาใช้นักการศึกษาเป็นตัวกลาง
MiFID II ได้เปลี่ยนภูมิทัศน์ของการศึกษาการค้าทางการเงินหรือไม่? บริษัทด้านการลงทุนควรให้ความสำคัญกับการลงทุนในเครื่องมือที่มุ่งเน้นลูกค้า เช่น "Chasing Returns" หรือ "My Trading Tips" เพื่อปรับปรุงประสบการณ์การซื้อขายสำหรับลูกค้ารายย่อยและจัดหาลูกค้าระยะยาวให้บริษัทมากขึ้นหรือไม่?
นี่คือความคิดบางส่วนของฉันเกี่ยวกับการศึกษาการซื้อขายทางการเงินและวิวัฒนาการของมัน แน่นอนว่ามีขั้นตอนที่หน่วยงานกำกับดูแลและบริษัทการลงทุนควรพิจารณา
หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินเมินการศึกษาการซื้อขายทางการเงินหรือไม่?
คำถามนี้ทำให้ฉันสับสนอยู่เสมอ หน่วยงานกำกับดูแลเช่น FCA ได้ติดตามการส่งเสริมทางการเงินโดยบริษัทด้านการลงทุน แต่ดูเหมือนจะไม่มีการดูแลแบบเดียวกันสำหรับนักการศึกษา/วิทยากรที่คิดว่าพวกเขาคือ Jordan Belfort คนต่อไป
พวกเขาอาจพยายามโน้มน้าวใจลูกค้ารายย่อยว่าพวกเขาสามารถทำให้ชีวิตของพวกเขาดีขึ้นได้โดยทำตามกลยุทธ์การซื้อขายบางอย่าง แต่พวกเขาจะไม่อธิบายถึงความเสี่ยงของการซื้อขายโดยใช้เลเวอเรจ
พูดง่ายๆ ก็คือ การศึกษาทางการเงินอิสระไม่ได้อยู่ภายใต้เขตอำนาจของการส่งเสริมทางการเงินของ FCA และไม่อยู่ในขอบเขตของแนวทางปฏิบัติต่อพ่วง (PERG) ฉันคิดว่ามันแปลกมาก หากเรากำลังพูดถึงเจตนารมณ์ของกฎ ไม่ควรมีใครที่พูดถึงลูกค้ารายย่อยและกระตุ้นให้พวกเขาใช้จ่ายเงินเพื่อเรียนรู้ที่จะซื้อขาย (แล้วเสียเงินมากขึ้นในการซื้อขายตามสภาพแวดล้อมจริง) ในส่วนของ Customer Controlled Functions (CF30)?
ฉันจำสารคดีของ BBC ในช่วงไพรม์ไทม์ได้เมื่อสามปีก่อน เกี่ยวกับวิธีที่เงิน 1,000 ปอนด์สามารถเพิ่มมูลค่าผ่านการซื้อขายได้ ฉันจำได้ว่าเคยดูสารคดีเกี่ยวกับชายคนหนึ่งที่อาศัยอยู่ในฟาร์ม ทำเงินหลายล้านในบัญชีทดลอง และในที่สุดก็ตัดสินใจซื้อขายในบัญชีจริง
อย่างจริงจัง หาก FCA อนุญาตให้ BBC ของสหราชอาณาจักรส่งเสริมอุตสาหกรรมการซื้อขายทางการเงินแก่ลูกค้ารายย่อยเนื่องจากไม่ใช่องค์กรอุตสาหกรรม จะเป็นการเสแสร้งเล็กน้อยหรือไม่ที่จะกำหนดเป้าหมายบริษัทการลงทุนที่ให้บริการลูกค้ารายย่อยที่ดูรายการทีวี
ชีวิตมักเป็นเรื่องของ "เหตุและผล" หาก FCA ต้องการมองแบบองค์รวมและดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของลูกค้า 80% ที่สูญเสียเงิน เหตุใดจึงไม่ดำเนินการมากกว่านี้เพื่อควบคุม 'สาเหตุ' ทั้งหมด นักการศึกษาด้านการซื้อขายการเงิน สถานศึกษา และผู้แพร่ภาพกระจายเสียงระดับประเทศยังถูกควบคุมด้วย ไม่ใช่แค่บริษัทการลงทุนเท่านั้น
บริษัทด้านการลงทุนควรทำอย่างไรเมื่อติดต่อกับผู้ให้การศึกษาทางการเงิน?
หากคุณเป็นบริษัทด้านการลงทุนและนักการศึกษาด้านการซื้อขายการเงินแนะนำให้คุณรู้จักกับลูกค้า สิ่งสำคัญคือต้อง:
1. คุณดำเนินการตรวจสอบสถานะนักการศึกษาของคุณมากน้อยเพียงใด สิ่งที่ต้องระวังคือ
ก. พวกเขาเรียกร้องผลตอบแทนที่เหลือเชื่อพูด 80-90%
ข. "ลูกค้าของฉันไม่เสียเงิน"
ค. "ฉันเป็นเทรดเดอร์มืออาชีพ" (แต่คุณจะพบหลักฐานเพียงเล็กน้อยในเรื่องนี้)
ง. การสัมมนาของพวกเขาไม่ได้สำรวจความเสี่ยงของการเทรดด้วยเลเวอเรจ
จ. พวกเขาดึงดูดความสนใจของลูกค้าไปที่การเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตเช่น Ferraris รายได้ที่สอง
กระแสเลิกงานวัน
2. แผนกปฏิบัติตามกฎระเบียบของคุณได้ตรวจสอบสื่อส่งเสริมการขายที่นักการศึกษาจะใช้หรือไม่?
สิ่งนี้มีความสำคัญเนื่องจากสำหรับการสัมมนาหรือเว็บไซต์ที่ดำเนินการโดยตัวกลางด้านการศึกษา การปฏิบัติตามกฎระเบียบควรพิจารณาว่าเป็นการส่งเสริมทางการเงินและอนุมัติตามนั้นก่อนที่การสัมมนา/การประชุมจะเกิดขึ้น โปรดทราบว่านักการศึกษามีแนวโน้มที่จะเริ่มขายสิ่งที่ลูกค้ารายย่อยที่เข้าร่วมสัมมนาการซื้อขายทางการเงินให้ความสนใจ
3. คุณวางแผนที่จะจ่ายเงินให้กับนายหน้าจัดหาบุคลากรทางการศึกษาอย่างไร?
หากนักการศึกษาร้องขอให้ชำระเงินตามปริมาณหรือส่วนแบ่งรายได้ของบริษัทการลงทุน คุณควรปฏิเสธพวกเขา ไม่เพียงแต่เป็นเรื่องของผลประโยชน์ทับซ้อนเท่านั้น แต่ยังอาจละเมิดกฎแรงจูงใจของ MiFID (สำหรับ FCA ใน ระเบียบ COBS2.3A) . บริษัทด้านการลงทุนสามารถจ่ายเงินให้กับตัวกลางด้านการศึกษาในฐานะ cosigners ตามเกณฑ์ราคาต่อหนึ่งการกระทำ (CPA) ได้ดีที่สุด ซึ่งแน่นอนว่าควรเปิดเผยให้ลูกค้าทราบก่อนที่จะมีส่วนร่วมกับพวกเขา โปรดทราบว่าการประมวลผลแบบย้อนกลับของ CPA ถือเป็นการหลีกเลี่ยงเท่านั้น
4. คุณให้น้ำหนักกับการศึกษาการซื้อขายทางการเงินมากน้อยเพียงใดในการพัฒนาเมทริกซ์การให้คะแนนแบบทดสอบความเหมาะสม
ควรได้รับคะแนนน้อยกว่าการซื้อขายประสบการณ์ในสภาพแวดล้อมจริง
5. บริษัท การลงทุนสามารถให้การศึกษาประเภทใดเพื่อดึงดูดลูกค้าระยะยาว
ปัจจุบัน บริษัทด้านการลงทุนบางแห่งให้การศึกษาแก่ลูกค้าของตนเพื่อปรับปรุงประสบการณ์การซื้อขายของลูกค้าและนำมาซึ่งการจดจำแบรนด์และความภักดี ทั้งหมดนี้เป็นสิ่งที่ดีและดีและไม่ควรหมดกำลังใจ (และการปฏิบัติตามกฎระเบียบยังคงควรอนุมัติสื่อการเรียนรู้ที่บริษัทสร้างและจัดจำหน่าย) แต่จะเพียงพอหรือไม่
คิดว่าหน่วยงานกำกับดูแลของยุโรปเช่น FCA จะยังคงสงสัยเกี่ยวกับการศึกษาทางการเงิน นั่นคือ บริษัทด้านการลงทุนกำลังสอนลูกค้าถึงวิธีการสูญเสีย โดยพิจารณาจากสถิติการขาดทุนของลูกค้ารายย่อยหรือไม่
6. บริษัทการลงทุน CFD/Forex ควรเสริมความรู้ของตนเองแก่ลูกค้าด้วยซอฟต์แวร์และบริการด้านการศึกษาทางการเงิน/การจัดการความเสี่ยงที่เป็นอิสระอย่างแท้จริง เช่น ที่ได้รับจาก Chasing Returns หรือ My Trading Tips?
สิ่งนี้จะแสดงให้หน่วยงานกำกับดูแลเห็นว่าบริษัทด้านการลงทุนกำลังพยายามดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของลูกค้าของตนอย่างแท้จริง ในขณะเดียวกันก็ทำให้วงจรชีวิตของลูกค้ายาวนานขึ้นจากมุมมองเชิงพาณิชย์
เพิ่มรายการโปรด
