ที่มาของการพัฒนาระบบการเงินแบบตะวันตก

เมื่อพูดถึงต้นกำเนิดของตลาดการเงินตะวันตก ตั๋วแลกเงินไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ เนื่องจากตั๋วแลกเงินไม่ได้เป็นเพียงตราสารทางการเงินที่เก่าแก่ที่สุดในแง่ของเวลาเท่านั้น แต่ยังมีความสำคัญอย่างยิ่งและส่งผลกระทบต่อสถานการณ์โดยรวมอีกด้วย หากไม่มีตั๋วแลกเงิน ระบบการค้าทางไกลก็ไม่สามารถพัฒนาได้ หากไม่มีการค้าทางไกล ตลาดโลกก็ไม่สามารถเกิดขึ้นได้ หากไม่มีตลาดขนาดใหญ่ ก็เป็นไปไม่ได้ที่จะพัฒนาการแบ่งงานทางสังคมอย่างละเอียด หากไม่สามารถบรรลุผลได้ ระบบทุนนิยมตะวันตกทั้งหมดก็จะหมดไป และไม่สามารถบรรลุผลสำเร็จได้

(1) อาหารและค่าใช้จ่ายสำหรับสงครามครูเสด 

ควรกล่าวได้ว่าตั๋วแลกเงินตะวันตกมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับคริสตจักรมาก นี่ไม่ใช่ธนาณัติสำหรับการค้าระหว่างประเทศเหรอ? มันเกิดขึ้นได้อย่างไรในคริสตจักร? มันจะเกี่ยวข้องกับคริสตจักรได้อย่างไร? นี่เป็นส่วนที่น่าสนใจมากกว่า องค์ประกอบหลัก ๆ ของระบบการเงินแบบตะวันตกตอนนี้มาจากคริสตจักร

ตั๋วแลกเงินเกิดขึ้นในคริสตจักรเพื่อพูดถึงสงครามครูเสดครั้งแรก ในปี ค.ศ. 1095 พระสันตะปาปาทรงเปิดประเทศคริสเตียนเพื่อโจมตีกรุงเยรูซาเล็ม อะไรคือปัญหาใหญ่หลวงประการเดียวที่สมเด็จพระสันตะปาปาต้องเผชิญตลอดช่วงสงคราม? ค่าจ้างทหาร แนวหน้ารบไปแล้วก็ต้องเพิ่มค่าจ้างทหาร ถ้าไม่มีเงิน ทุกคนก็หยุดรบ

แต่เงินเดือนทหารล่ะ? คุณต้องรู้ว่าทั้งหมดเป็นเหรียญทองและเหรียญเงิน และปัญหาการขนส่งขนาดใหญ่ก็เข้ามาเกี่ยวข้องด้วย ซึ่งทำให้สมเด็จพระสันตะปาปาทรงนิ่งงัน หากเราดูสภาพภูมิประเทศในขณะนั้น เราจะพบว่า หากต้องการขนส่งค่าจ้างทางทหารจากอิตาลีไปยังเยรูซาเล็ม คุณสามารถเดินทางทางบกได้ และคุณต้องผ่านตุรกีและข้ามไปยังตุรกี 

แต่ใครคือTürkiye? เซลจุคเติร์ก คนพวกนี้ไม่ยุ่งด้วยง่ายๆ สู้หนัก แถมยังเป็นมุสลิมด้วย พวกครูเสดกลุ่มเล็ก ๆ มักถูกกวาดล้างโดยพวกเขา ณ ที่แห่งนี้ ส่วนกองคาราวานของประเทศคริสเตียนอื่น ๆ พวกเขาไม่กล้าไปทางนี้และพวกเขาจะต้องถูกปล้น ดังนั้นโอเวอร์แลนด์จึงหมดคำถาม 

เป็นไปได้ที่จะเดินทางโดยตรงโดยทะเล แต่ก็มีปัญหากับทะเลเช่นกันและความเสี่ยงของทะเลก็มีมากเช่นกัน ในฤดูหนาวลมแรงและคลื่นสูงและเรืออับปางบ่อย ๆ และคุณจะพบกับเรือข้าศึกของอีกฟากหนึ่ง ฯลฯ เช่นเดียวกับโจรสลัดนี่ก็เป็นปัญหาเช่นกัน แต่ถ้าฟรอนท์ไม่ได้จัดมาเป็นเวลานานฟรอนท์จะไม่สามารถรองรับได้

สมเด็จพระสันตะปาปาทรงเป็นทุกข์มากเกี่ยวกับเรื่องนี้ ในยามคับขัน คนกลุ่มหนึ่งยืนขึ้นและบอกว่าเราจะช่วยคุณแก้ปัญหานี้ คนเหล่านี้คือใคร? อัศวินเทมพลาร์

ย้อนกลับไปในตอนนั้น Knights Templar นั้นมีอำนาจเหนือกว่าจริงๆ ก่อตั้งในปี 118 AD ใกล้กับ Temple Mount ในเยรูซาเล็ม หลังจากก่อตั้งแล้ว Pope ได้มอบนโยบายพิเศษมากมายให้กับพวกเขา มันเป็น "ลูกผสม" จริงๆ ในแง่หนึ่งเขาเป็นอัศวินศักดินาและอีกแง่หนึ่งเขาเป็นอารามเป็นทั้งพระและอัศวิน

ตราของอัศวินเทมพลาร์

(2) อัศวินเทมพลาร์เทียบได้กับประเทศ

ลักษณะเด่นที่สุดของคนกลุ่มนี้คืออะไร? ทรัพย์สินและภาษี ไม่ว่าพวกเขาจะทำเงินได้มากแค่ไหน ไม่ว่าพวกเขาจะใช้ที่ดินมากเพียงใด พวกเขาไม่จ่ายเงินแม้แต่บาทเดียว ทั้งให้กับกษัตริย์หรือคริสตจักร นี่คือนโยบายพิเศษที่เสนอโดยสมเด็จพระสันตะปาปาเพื่อกระตุ้นให้คนเหล่านี้ต่อสู้ในแนวหน้า

มิฉะนั้นใครจะไปด้านหน้าและทำงานหนัก อำนาจทางทหารหลักของประเทศทางชายฝั่งตะวันออกของทะเลเมดิเตอร์เรเนียนที่ศาสนาคริสต์พิชิตได้คืออัศวินเทมพลาร์ เมื่อจำนวนอัศวินมีมากที่สุดก็สามารถเข้าถึงคนได้หลายพันคน 

อัศวินนับพันดูเหมือนจะไม่ใช่เรื่องใหญ่ เรามีผู้คนนับหมื่นในทุก ๆ รอบ แต่ในยุโรปอัศวินไม่ใช่แนวคิดทั่วไป ม้าของอัศวิน เช่นเดียวกับชุดเกราะเต็มตัว อุปกรณ์ทุกชนิดมีราคาแพงมากและครอบครัวทั่วไปไม่สามารถซื้อได้ ต้องเป็นครอบครัวที่ร่ำรวย และมีเพียงคนร่ำรวยเท่านั้นที่สามารถสนับสนุนอัศวินได้

นอกจากนี้ อัศวินไม่ได้ต่อสู้เพียงลำพัง เขานำทีมผู้ติดตาม ทั้งนักธนู องครักษ์ถือดาบ และผู้คนที่คอยรับใช้อัศวินในชีวิตประจำวัน ด้วยขนาดของอัศวินหลายพันคนทำให้สามารถระดมกำลังทหารนับหมื่นบนชายฝั่งตะวันออกของทะเลเมดิเตอเรเนียนได้ทั้งหมด แนวคิดนี้คืออะไร?

ถ้าเทียบกับอาณาจักรศักดินาอื่นๆ ในยุคเดียวกัน กษัตริย์ฝรั่งเศสจะเก่งพอไหม? กษัตริย์แห่งฝรั่งเศสสามารถรองรับอัศวินได้สามหรือสี่ร้อยคนในดินแดนของเขาเอง นับประสาอะไรกับประเทศอื่นๆ ดังนั้นกองทหารนับหมื่นสามารถต่อสู้กับประเทศใหญ่ ๆ ในยุโรปยุคกลางได้ และพวกเขาก็มีกำลังมาก 

นอกจากนี้ ยังมีอีกคุณลักษณะหนึ่ง อัศวินเทมพลาร์ ไม่เพียงแต่มีสาขาในสถานที่ต่าง ๆ เช่น ชายฝั่งตะวันออกของทะเลเมดิเตอร์เรเนียน และอิสลาม แต่ยังมีสาขาทั่วยุโรปและเกาะต่าง ๆ กลางทะเลเมดิเตอร์เรเนียนอีกด้วย 

ตัวอย่างเช่น อัศวินเทมพลาร์ในฝรั่งเศส อัศวินเทมพลาร์ในปารีส ลอนดอน เยอรมนี อิตาลี สเปน และประเทศสำคัญอื่นๆ ล้วนเป็นเครือข่ายขนาดใหญ่ทั่วยุโรปและภูมิภาคเมดิเตอร์เรเนียน ในช่วงกว่า 200 ปีของสงครามครูเสด อัศวินเทมพลาร์ทำเงินได้มากมายจากการค้า ซึ่งใช้ในการซื้อที่ดิน ซื้อทรัพย์สิน และมีส่วนร่วมในธุรกิจการเงินและอื่นๆ อัศวินเทมพลาร์สะสมความมั่งคั่งอย่างรวดเร็ว ทั่วทั้งยุโรป พวกเขาควบคุมปราสาทมากกว่า 9,000 แห่ง และมีที่ดินจำนวนมากในประเทศต่างๆ ในยุโรป

ตัวอย่างเช่น ในแคว้นแชมเปญของฝรั่งเศส อัศวินเทมพลาร์เป็นเจ้าของที่ดิน 15,000 เอเคอร์ และพวกเขามีกองทัพอิสระ ระบบตุลาการอิสระ ระบบการเงินอิสระ ระบบภาษีอิสระ ทุกอย่างเป็นอิสระ กล่าวคือพวกเขาเป็นเหมือนอาณาจักรอิสระมากกว่ากษัตริย์และคริสตจักร 

ทำไมพวกเขาถึงต้องการทำลายอัศวินเทมพลาร์ในภายหลัง? ต้นไม้ใหญ่ดึงดูดลม ซึ่งทำให้กษัตริย์หลายพระองค์และบางคนในโบสถ์โกรธเคือง และในที่สุดก็จับมือกันทำลายอัศวินเทมพลาร์ อย่างไรก็ตาม พลังของอัศวินยังคงแข็งแกร่งมากในตอนนั้น Knights Templar ควรเป็นศูนย์การเงินและการค้าอสังหาริมทรัพย์แห่งแรกของโลกในยุคกลางและมีพลังมากทีเดียว

เมื่อสมเด็จพระสันตะปาปาขอให้อัศวินเทมพลาร์ช่วยคุ้มกันค่าจ้างทางทหาร ทางเลือกนั้นยังคงปลอดภัยมาก เนื่องจากอัศวินมีกองเรือและกองกำลังติดอาวุธของตนเอง การคุ้มกันพวกเขาให้ออกห่างจากทะเลจึงปลอดภัยที่สุด 

(3) ที่มาของตั๋วแลกเงิน

นอกจากนี้ ยังมีสาขาจำนวนมากซึ่งล้วนแต่ทำธุรกิจการค้าล้วนมีเงินและกิจกรรมทั่วทุกที่ สมเด็จพระสันตะปาปาขอให้พวกเขาส่งเงินเดือนทหารเหล่านี้ซึ่งเป็นเรื่องของการโอนเงินสำหรับพวกเขา ไม่จำเป็นต้องใช้เรือทุกครั้งและชำระบัญชีครั้งสุดท้ายหลังโอน เมื่อต้องการเงิน ให้นั่งเรือไปที่สาขาใกล้บ้าน เสร็จแล้ว ดังนั้นจึงสามารถพัฒนาระบบแลกเปลี่ยนระยะไกลได้อย่างเป็นธรรมชาติ 

ในประวัติศาสตร์ยุคกลาง กษัตริย์แห่งฝรั่งเศส อังกฤษ และอัศวินที่เข้าร่วมสงครามครูเสดในที่ต่างๆ มักจะใช้ระบบแลกเปลี่ยนระยะไกลของอัศวินเทมพลาร์ ระบบนี้ทำงานอย่างไร? คุณส่งเงินให้เขาและเขาจะออกธนาณัติให้คุณด้วยธนาณัตินี้คุณสามารถเดินทางไปทั่วยุโรปและถอนเงินสดได้ตลอดเวลาตราบเท่าที่คุณไปที่สาขาไม่มีปัญหากับ รับเงิน

นี่เป็นครั้งแรกที่ชาวยุโรปพบกับปรากฏการณ์ดังกล่าว ดังนั้นคำสั่งซื้อทางการเงินจึงเข้ามาแทนที่เหรียญทองคำและเหรียญเงินและหมุนเวียนในตลาดในปริมาณมาก เกี่ยวกับระบบนี้คุณอาจถามตั้งแต่สมัยโบราณเครดิตที่เราพูดถึงไม่ได้เป็นหนี้เงิน? 

หลังจากที่คุณเป็นหนี้เงิน คุณไม่ได้สร้างเครดิตส่วนตัวด้วยการจ่ายเงินคืนตรงเวลาใช่หรือไม่? แน่นอนว่าสิ่งนี้มีมาตั้งแต่สมัยโบราณและออกมาในยุคกลาง ไม่เพียง แต่เกี่ยวกับเครดิตเท่านั้น แต่ยังหมายถึงการไหลของเครดิตด้วย ตัวอย่างเช่น ในระบบนี้ ตั๋วแลกเงินสามารถต่อรองได้และต่อรองได้ เครดิตส่วนบุคคลเป็นเพียงคุณในตัวคุณเองไม่สามารถไหลได้ ดังนั้น เครดิตประเภทนี้และแนวคิดใหม่ๆ ที่เกิดจากการไหลของเครดิตจึงอาจกล่าวได้ว่าก่อให้เกิดการปฏิวัติทางการเงินอย่างแท้จริงในยุคกลาง และหลายประเทศได้รับแรงบันดาลใจจากสิ่งนี้ 

อย่างไรก็ตาม เมื่อกล่าวถึงกำเนิดของตั๋วแลกเงิน แท้จริงแล้ว เป็นประเด็นร้อนที่ถกเถียงกันในโลก มีหลายกลุ่ม ทั้งนักวิชาการอังกฤษ นักวิชาการอเมริกัน และนักวิชาการชาวเยอรมัน ระบบนี้ที่ชาวเยอรมันสร้างขึ้นคือ เชื่อกันว่ามีต้นกำเนิดมาจากงานแสดงสินค้าแชมเปญในแฟลนเดอร์ส ซึ่งเป็นสถานที่ที่เราดำเนินการ 

อย่างไรก็ตาม ชาวละตินและชาวอิตาลีกล่าวว่าคุณล้าหลังเรามากในเวลานั้น และระบบนี้อาจได้รับการพัฒนาโดยเราในอิตาลี เพราะการค้าและการค้าของเราได้รับการพัฒนาอย่างมากในเวลานั้น นักวิชาการบางคนอาจจะยุติธรรมกว่าโดยกล่าวว่าสิ่งต่าง ๆ ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นในภูมิภาคอิสลามจริง ๆ ข้อความนี้มีความจริงหรือไม่?

มันสมเหตุสมผลจริงๆ ในภาษาอังกฤษ เงื่อนไขทางการค้าระหว่างประเทศ ศุลกากร ธุรกรรมภาษีศุลกากร และคลังสินค้าของเราในปัจจุบันล้วนเป็นภาษาอาหรับ นั่นคือภาษามุสลิมในสมัยนั้น ภูมิภาคอาหรับมีความเจริญรุ่งเรืองอย่างมากในสมัยนั้น ไปไกลเกินกว่ายุโรป แน่นอน ว่ากันว่าจีนต้องเป็นเจ้าแรกที่คิดค้นธนาณัติ เพราะเรามีเงินบินได้ในสมัยราชวงศ์ถัง

ในปัจจุบัน ราชวงศ์ถังอาจเป็นประเทศแรกที่คิดค้นตั๋วแลกเงิน แต่ตั๋วแลกเงินที่ราชวงศ์ถังคิดค้นขึ้นนั้นไม่สามารถส่งผลกระทบโดยตรงต่อระบบการเงินของประเทศตะวันตก ส่วนใหญ่เป็นเพราะอยู่ไกลเกินไปและไม่มีการสื่อสารโดยตรง หัวข้อที่เราคุยกันคือ Western ดินสำหรับชุดนี้คืออะไร? พื้นหลังของคนรุ่นคืออะไร?

อย่าคิดเกี่ยวกับปัญหาของราชวงศ์ถัง ประเทศอิสลามก็คล้ายกัน ต้นกำเนิดของอิสลามอาจคล้ายกับของราชวงศ์ถัง เนื่องจากสวนแห่งนี้ประสบความสำเร็จในการขยายตัวครั้งใหญ่ในศตวรรษที่ 7 และ 8 ขยายขอบเขตออกไป มีอิทธิพลไปทั่วโลกในขณะเดียวกันก็สร้างเครือข่ายทางการค้าและการค้าทั่วโลกการจะทำการค้าทางไกลจึงต้องใช้ระบบคล้ายตั๋วแลกเงิน ต้องมีเงื่อนไขสำคัญ 2 ประการในการเกิดขึ้นของตั๋วแลกเงิน 

(4) เงื่อนไขในการจัดทำตั๋วแลกเงิน

อันดับแรกต้องมีระบบระหว่างประเทศหรือเครือข่ายระหว่างประเทศ ใครเป็นผู้สร้างเครือข่ายเป็นคนแรก อัศวินเทมพลาร์ ค.ศ. 1118 นักธุรกิจชาวอิตาลีข้ามคาบสมุทรอิตาลีเมื่อใด

ตอนนี้สามารถพบได้จากข้อมูลว่าพวกเขาไปฝรั่งเศสในปี 1200 และเชื่อในงานแสดงสินค้า พวกเขามาถึงอังกฤษประมาณปี 1250 และมาถึง Flanders ในปี 1300 ซึ่งช้ากว่าที่อื่นเกือบร้อยปี ดังนั้นจึงเป็นไปได้มากว่าอัศวินเทมพลาร์จะออกตั๋วแลกเงิน ธนาณัติฉบับแรกสุดถูกค้นพบในปี ค.ศ. 1199 เห็นได้ชัดว่าพ่อค้าชาวอิตาลียังไม่ได้ดำเนินการระหว่างประเทศและสร้างเครือข่ายการค้าทั่วโลก

เงื่อนไขที่สองคือการแลกเปลี่ยนระยะไกล ทำไมหลายคนถึงพูดว่า Flanders และ Champagne พัฒนาธนาณัติก่อน? อันที่จริง ข้อความนี้มีปัญหา โดยทั่วไป การค้าในภูมิภาคไม่จำเป็นต้องมีการโอนเงินทางไกลและธุรกรรมเงินสดก็ใช้ได้ เว้นแต่ว่า พ่อค้าระหว่างประเทศจะเข้ามาแทรกแซงและกลายเป็นการค้าข้ามชาติ ถ้าชาวอิตาลีมาที่นี่และนำระบบธนาณัติเข้ามา แน่นอนว่ามันจะต้องสายเกินไป

จากมุมมองนี้ Knights Templar น่าจะเป็นคนแรกที่คิดค้นและใช้ตั๋วแลกเงินในยุโรป อย่างไรก็ตาม แม้ว่า Knights Templar จะเป็นคนแรกที่สร้างตั๋วแลกเงิน แนวคิดดังกล่าวกลายเป็นที่นิยมขึ้นมาทันที เกิดอะไรขึ้นที่นี่?

(5) การแพร่หลายของตั๋วแลกเงินและการพัฒนาใหม่ของอุตสาหกรรมการธนาคาร

จากก้นบึ้งของหัวใจ สมาชิกของ Knights Templar ยังคงเป็นอัศวิน ขุนนางศักดินา และความคิดของพวกเขาค่อนข้างแคบ พวกเขาไม่ใช่นักธุรกิจจริง ๆ พวกเขาหาเงินโดยอาศัยเงื่อนไขพิเศษในการคุ้มกันติดอาวุธ วางไว้บนบกเป็นหลัก นี่คือวิธีคิดของคนแก่และคนรวย ถ้าคุณมีเงิน ซื้อที่ดินได้ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงมีที่ดินจำนวนมากในยุโรป 

นักธุรกิจชาวอิตาลีแตกต่างจากพวกเขา นักธุรกิจชาวอิตาลีลงทุนอะไรเมื่อมีเงิน? การลงทุนในอุตสาหกรรมและการค้า ตัวอย่างเช่น การปั่นขนแกะและอุตสาหกรรมการปั่นขนแกะเป็นทักษะพิเศษของชาวอิตาลีในสมัยนั้น และอุตสาหกรรมนี้ก็เหมือนกับอุตสาหกรรมที่แสวงหากำไรอย่างมหาศาลในสมัยนั้น ทำกำไรได้มาก

นักธุรกิจชาวอิตาลีทำเงินได้และพวกเขายังคงลงทุนในอุตสาหกรรมนี้ จากนั้นพวกเขาก็สามารถทำเงินได้มากขึ้นโดยการรีดเงิน ความแข็งแกร่งทางการเงินเริ่มแข็งแกร่งขึ้นเรื่อย ๆ สิ่งนี้ทำให้เกิดปัญหาใหม่ วิธีนำเงินจำนวนมากออกไป ? คุณไม่สามารถมีเงินสดสะสมที่บ้านได้มากมาย มันไม่ปลอดภัยเช่นกัน สิ่งนี้จะกระตุ้นการพัฒนาของอุตสาหกรรมการธนาคาร 

การธนาคารไม่ได้เกิดขึ้นในยุคนี้อย่างแน่นอน มันเป็นอุตสาหกรรมที่เก่าแก่มาก ย้อนกลับไปเมื่อพันปีก่อนคริสต์ศักราช วัดเป็นธนาคารแห่งแรก แต่การธนาคารหดตัวหลังจากการล่มสลายของจักรวรรดิโรมันเนื่องจากจักรวรรดิโรมันล่มสลาย เศรษฐกิจการเงินหดตัว และผู้คนไม่ใช้เงินสดในการทำธุรกรรม ดังนั้น ณ เวลานั้น แน่นอนว่าไม่มีใครในธนาคารเก็บเงินไว้ และพวกเขาก็ไม่สามารถให้ยืมเงินได้ และธนาคารก็หดตัวมากขึ้นเรื่อย ๆ และกลายเป็นคนแคระทางเศรษฐกิจ 

หลังจากศตวรรษที่ 12 เมื่ออุตสาหกรรมสิ่งทอพัฒนาและการค้าพัฒนาขึ้น ผลกำไรจำนวนมากไหลเข้ามา และอุตสาหกรรมการธนาคารได้รับการกระตุ้นอย่างมากและเริ่มพัฒนา การพัฒนาของอุตสาหกรรมการธนาคารเกิดขึ้นช้ากว่าการเริ่มต้นของการค้าและอุตสาหกรรมขนสัตว์ และหนึ่งในพื้นที่การพัฒนาที่สำคัญที่สุดคือฟลอเรนซ์

นายธนาคารฟลอเรนซ์ได้พัฒนาอย่างมากในช่วง 60 ปีระหว่างปี 1250 ถึง 1310 และได้รับความไว้วางใจจากคริสเตียนทุกประเทศภายใน 60 ปี. ตัวอย่างเช่น ประมาณปี ค.ศ. 1200 นายธนาคารชาวฟลอเรนซ์ในอิตาลีเดินขบวนไปที่ตลาดแชมเปญ

// นี่คือข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับChampagne Grand Bazaar ในตอนท้ายของศตวรรษที่ 11 และครึ่งแรกของศตวรรษที่ 12 เมื่อมีพ่อค้าในเมืองเพิ่มขึ้นตลาดสดจำนวนมากก็ปรากฏขึ้นในยุโรปซึ่งเป็นสถานที่ที่พ่อค้ามืออาชีพมารวมตัวกันเป็นประจำและเป็นศูนย์กลางการค้าโดยเฉพาะการค้าส่ง ศูนย์กลางการค้า. ในบรรดาตลาดขนาดใหญ่และขนาดเล็ก ตลาดแชมเปญเป็นตลาดที่ใหญ่ที่สุด ตั้งอยู่ในเคานต์ริดจ์แห่งชองปาญ ประเทศฝรั่งเศส ที่จุดตัดของเส้นเลือดแดงสองสายระหว่างฟลานเดอร์สกับอิตาลี และระหว่างเยอรมนีกับสเปน ณ จุดนี้ สินค้าต่างๆ จากอิตาลี ขนแกะจากอังกฤษ มะนาวจาก Flanders และสินค้าอื่น ๆ กลับมาซื้อขายกันอีกครั้ง ดังนั้น Champagne Fair จึงกลายเป็นศูนย์กลางการค้าอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน และในช่วงครึ่งหลังของศตวรรษที่ 13 ก็ถึงจุดรุ่งเรือง

(6) ธนาคารยุคแรก

ในความเป็นจริง ธนาคารในตอนนั้นเรียบง่ายมาก มีม้านั่งยาวพร้อมโต๊ะ ปูผ้าบนโต๊ะ วางยอดคงเหลือสองใบ และเหรียญสองสามถุง นี่คือสิ่งอำนวยความสะดวกทั้งหมดของธนาคาร มันไม่ได้ ต้องการของมากเกินไปที่จะมีบูธแบบนี้ที่การค้าแชมเปญ 

การทำธุรกิจในยุคนั้นน่าสนใจมาก ทำไมคุณถึงวางถุงเหรียญไว้บนโต๊ะ 2-3 ใบ มันเป็นการแลกเปลี่ยนเงินตรา เช่น เมื่อนักธุรกิจจากประเทศต่างๆ มา เขาเอาเงินสกุลของตัวเองไปทำธุรกิจ ดังนั้นคุณต้องแลกเปลี่ยนกับนายธนาคาร แต่สิ่งเหล่านี้เป็นเงินเล็กน้อย ไม่ใช่เรื่องใหญ่ เรื่องใหญ่ที่แท้จริงคือเงินกู้ที่ออกโดยตั๋วแลกเงิน

ในเวลานั้นตลาดแชมเปญหลายแห่งเป็นของนักธุรกิจต่างชาติรายใหญ่ปริมาณที่ซื้อโดยคนเหล่านี้นับตามจำนวนเรือ ปริมาณมาก เป็นไปไม่ได้ที่เขาจะพกเงินสดติดตัวไปมาก มันไม่ใช่ สะดวก ปลอดภัย . . 

ถ้าอย่างนั้นเขาต้องการซื้อสินค้าจำนวนมากที่งานแสดงสินค้าแชมเปญ เงินมาจากไหน? ฉันต้องยืม ฉันจะยืมใครได้บ้าง 

แค่หานายธนาคารพวกนั้น พอนายธนาคารได้ยินว่าคุณต้องการยืมเงิน โอเค กรอกแบบฟอร์ม แบบฟอร์มนี้เรียกว่าอะไร? ใบรับรองตลาดสด ใบรับรอง Bazaar เป็นต้นแบบของตั๋วแลกเงินเชิงพาณิชย์

ใบรับรองของ Bazaar มีโหมดการทำงานมาตรฐานที่แน่นอน ต้องเชิญ เจ้าหน้าที่สองคนจากตลาดสดมาเป็นพยาน จากนั้นคุณต้องเขียนให้ชัดเจนว่ายืมไปเท่าไหร่ ยืมไปนานแค่ไหน วันที่คืนและสถานที่คืน หนังสือรับรองมี 2 ชุด ชุดหนึ่งมอบให้กับเจ้าหน้าที่ของตลาด และอีกชุดหนึ่งเป็นของนายธนาคาร

เวลานี้ สิ่งที่พ่อค้าเงินกู้เอาไปคือใบรับรอง หลังจากได้ใบรับรองของตลาดสดแล้ว เขาก็เริ่มที่จะซื้อ แผงลอยทั้งหมดในตลาด เมื่อพ่อค้าแม่ค้าเห็นใบรับรองของตลาดสด ทุกคนก็จำมันได้ นี่เรียกว่าเครดิต . 

หลังจากจ่ายเวาเชอร์แล้ว คุณสามารถรับสินค้าได้ และคุณสามารถออกไปได้หลังจากรับสินค้าแล้ว พ่อค้าที่ขายสินค้าได้รับบัตรกำนัลตลาดสด และเขาสามารถเลือกที่จะรอให้มันหมดอายุ เช่นเมื่อครบกำหนด 6 เดือน ถึงเวลาจ่าย เขาจะเอาใบสำคัญจ่ายแล้วไปหานายธนาคารเพื่อเอาเงิน

แต่ถ้าเขาขาดเงินสดและต้องการการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วล่ะ ขายข้างถนนได้ด้วย เช่น ส่วนลด 10%? ไม่มีปัญหา นี่เรียกว่าส่วนลด ดังนั้นระบบนี้จึงเป็นต้นแบบของร่างเชิงพาณิชย์ในยุคแรกสุด จะทำอย่างไรหากผู้ค้าที่รับสินค้าไม่จ่ายเงินเมื่อถึงเวลา? ผิดสัญญาและไม่ชำระหนี้ ทางออกคืออะไร?

แน่นอนว่ามี โดยทั่วไป หากคุณต้องการเข้าร่วมงานแสดงสินค้าโภคภัณฑ์คุณจะไม่มามือเปล่า คุณจะนำสินค้า ดังนั้นสินค้าของคุณจะมีคลังสินค้าที่นั่น หากมีการผิดสัญญา นายธนาคารจะไปที่เคาน์เตอร์แชมเปญ และเคาน์เตอร์แชมเปญจะส่งคนมายึดตำแหน่งของเขา ดูว่าสินค้ายังคงอยู่ในนั้นมากน้อยเพียงใด จากนั้นใช้สินค้านี้เพื่อชดเชยการสูญเสีย .

แต่ถ้าเขาไม่มีสินค้าที่นั่น Earl of Champagne จะรายงานต่อกษัตริย์ฝรั่งเศสในเวลานี้ และกษัตริย์ฝรั่งเศสจะค้นหาสินค้าทั้งหมดของบุคคลนี้ทั่วประเทศ หากเพื่อนคนนี้ไม่มีสินค้าในฝรั่งเศส คาดว่าเขาจะผ่านพระสันตปาปา และพระสันตะปาปาจะออกประกาศสีแดง 

แต่นี่ไม่ค่อยเกิดขึ้น ในความเป็นจริงเราจะพบว่าในยุคกลางพ่อค้ามีแนวคิดเรื่องสินเชื่อที่มั่นคงแล้ว พวกเขาเข้าใจว่าถ้าคุณต้องการให้ธุรกิจของคุณเติบโตคุณต้องมีเครดิตจำนวนมาก ดังนั้นพวกเขาจึงให้ความสำคัญมาก ในเรื่องของสินเชื่อ ฟังดูเหมือนธนาคารยังทำง่าย แค่โต๊ะ ม้านั่ง แล้วเพิ่มตาชั่งกับเงินไม่กี่ถุง? ไม่ง่ายอย่างนั้น

ประการแรกนักธุรกิจหรือนายธนาคารชาวอิตาลีในฟลอเรนซ์มีเครือข่ายขนาดใหญ่ธนาณัติของเขาออกจาก Champagne Bazaar และสามารถถอนออกได้ในเวนิสหรือลอนดอน ดังนั้น สาระสำคัญของการเงินคือต้องมีเครือข่าย และไม่มีอะไรจะพูดถึงหากไม่มีเครือข่าย บางคนอาจถามว่าใครมีอำนาจมากกว่าชาวยิวหรือพ่อค้าชาวฟลอเรนซ์ในเวลานั้น? 

เราทุกคนรู้ว่าชาวยิวมีเครือข่ายการค้าและการค้าทั่วโลก แต่ในพื้นที่ของ Champagne Bazaar นายธนาคาร Florentine มีอำนาจมากที่สุดและชาวอิตาลีมีอำนาจมากที่สุด ชาวยิวเป็นคนชายขอบ พวกเขาทำโรงรับจำนำเป็นหลัก ทำไมปรากฏการณ์นี้จึงเกิดขึ้น?

ในตอนนั้น ความแข็งแกร่งทางการเงินหลักของนายธนาคารอิตาลีมาจากอุตสาหกรรมที่แข็งแกร่ง อุตสาหกรรมปั่นด้ายขนสัตว์และการค้าขนสัตว์มีอำนาจมาก ดังนั้นเงินทุนจึงถูกเติมเต็มอย่างต่อเนื่อง แน่นอน โรงรับจำนำของชาวยิวแท้จริงแล้วเป็นประเภทกินดอกเบี้ย ทั้งที่ดิน รวมทั้งให้ยืม ในแง่ผลประกอบการจะอ่อนแอกว่านายธนาคารอิตาลี

(7) กษัตริย์แห่งอังกฤษบังคับให้ละเมิดสัญญา 

เราได้เห็นว่าทำไมนายธนาคารฟลอเรนซ์จึงควบคุมเศรษฐกิจและการค้าของหลายประเทศหลังจากพัฒนามา 60 ปี สหราชอาณาจักรเป็นตัวอย่าง เช่น การค้าขนสัตว์ในอังกฤษถูกผูกขาดโดยนายธนาคาร Florentine เกิดอะไรขึ้น?

ก่อนที่สงครามร้อยปีระหว่างอังกฤษและฝรั่งเศสจะปะทุขึ้นในปี ค.ศ. 1337 พระเจ้าเอ็ดเวิร์ดที่ 3 แห่งอังกฤษในขณะนั้นกำลังเตรียมระดมเงินเพราะสงครามกำลังจะเริ่มขึ้น ด้วยเหตุนี้ รัฐสภาอังกฤษจึงคัดค้านอย่างเด็ดขาดและไม่เต็มใจ ที่จะต่อสู้ซึ่งไร้ประโยชน์ รัฐสภาค้านไม่ผ่านเก็บภาษีไม่ได้ ทำอย่างไร?

แล้วกู้เงินอย่างเดียว จะกู้ยังไง? หลังจากการไตร่ตรองอย่างถี่ถ้วน กษัตริย์แห่งอังกฤษได้มอบการผูกขาดการค้าขนแกะที่ทำกำไรได้มากที่สุดของประเทศให้กับพ่อค้าชาวฟลอเรนซ์และขอยืมเงินก้อนโต เนื่องจากไม่มีคู่แข่งในฟลอเรนซ์ พ่อค้าจึงบังคับลดราคาแล้วขายให้ประเทศอื่นในราคาสูง ทำให้ได้กำไรมหาศาลในช่วงกลางๆ ทำไมไม่ผูกขาดให้กับนักธุรกิจชาวอังกฤษพื้นเมือง? มันง่ายมาก การสะสมทุนของนักธุรกิจในท้องถิ่นนั้นไม่ดีเท่าของนักธุรกิจชาว Florentine และพวกเขาไม่สามารถใช้เงินได้มากขนาดนี้

เหตุใดจึงเกิดสงครามร้อยปีระหว่างอังกฤษและฝรั่งเศส จากมุมมองของสนามรบ กองทัพอังกฤษมักจะได้เปรียบในระยะแรกเสมอ และต่อสู้อย่างสวยงาม แต่การต่อสู้มีค่าใช้จ่ายสูง และการใช้เงินทุนมากเกินไป เมื่อสงครามดำเนินไป หนี้สินของอังกฤษก็หนักหนาขึ้นเรื่อยๆ ในที่สุด กษัตริย์แห่งอังกฤษก็ถูกปิดล้อมจากทุกด้าน เพื่อคนอื่น

ในที่สุดกษัตริย์แห่งอังกฤษก็สั่งให้จับนายธนาคารชาวฟลอเรนซ์ทั้งหมดเข้าคุก คุณยังเป็นหนี้คุณอยู่หรือเปล่า ถ้าเธอเป็นหนี้ฉันก็อยู่ที่นี่ ถ้าคุณไม่พูดอะไรอีก ฉันจะปล่อยคุณออกไป กษัตริย์แห่งอังกฤษบังคับให้ผิดนัด เมื่อข่าวมาถึง อุตสาหกรรมการธนาคารทั้งหมดในอิตาลีประสบกับหิมะถล่ม เนื่องจากคุณให้ยืมเงินจำนวนมากเพื่อต่อสู้กับสงคราม มันเป็นเงินออมของธนาคารหลายแห่ง ดังนั้นธนาคารจำนวนมากในฟลอเรนซ์จึงถูกระบายออกไป ส่วนใหญ่ ถูกระบายออกและมีผู้รอดชีวิตเพียงไม่กี่คน 

นี่แสดงให้เห็นถึงปัญหา ในยุคกลาง ทั้งยุโรปไม่มีการพัฒนาเครดิตอธิปไตยหรือแนวคิดเรื่องหนี้ของประเทศ ใครเป็นคนคิดแนวคิดนี้ขึ้นมา? เวนิส. ไม่มีชนชั้นศักดินาในชนชั้นปกครองเวนิสเลย และผู้มีอำนาจทุกคนล้วนเป็นนักธุรกิจ ซึ่งเรียกว่าคณาธิปไตยทางการค้า 

วิธีคิดของพ่อค้าแตกต่างจากเจ้าของที่ดินอย่างสิ้นเชิง ตัวอย่างเช่น ในปี ค.ศ. 1157 เวนิสประสบกับปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรง ขาดเงิน เศรษฐกิจตกต่ำ และการค้าหดตัว เราควรทำอย่างไร?

ถ้าเขาเป็นขุนนางที่มีที่ดินเขาจะพิจารณาขึ้นภาษี แต่เขาไม่สามารถขึ้นภาษีได้เพราะพวกเขาเป็นชนชั้นพ่อค้า ธุรกิจการค้าที่อ่อนแออยู่แล้วจะแย่ลงด้วยการขึ้นภาษี เวนิสไม่มีการจำนองที่ดินมากนัก ดังนั้นจึงต้องมีนวัตกรรม 

(8) ธนาคารตราสารหนี้สาธารณะ

หลังจากไตร่ตรองอย่างถี่ถ้วนแล้วฉันก็ได้พันธบัตรอธิปไตยแห่งชาติชุดแรกของโลกออกมาได้อย่างไร? ตั้งธนาคารตราสารหนี้สาธารณะก่อนแล้วจึงให้คนทั่วไปสมัครซื้อหุ้นของธนาคารตราสารหนี้สาธารณะ คล้ายๆ กับหุ้น แต่ไม่ใช่หุ้นแต่เป็นพันธบัตรสาธารณะ Zhang San สมัครสมาชิกจำนวนหุ้นและจำนวนเงินที่เขาใช้ไปทั้งหมดจะถูกบันทึกไว้ในไฟล์ และมีการแจกจ่ายเงินปันผลทุกปี

เราจะรับประกันได้อย่างไรว่าธนาคารตราสารหนี้สาธารณะแห่งนี้สามารถทำเงินได้? รัฐบาลเวนิสจัดสรรรายได้ทางการคลังส่วนหนึ่งให้กับธนาคารทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารหนี้สาธารณะมีเงินจ่ายเงินปันผล จากนั้นเวนิสใช้เงินที่ระดมทุนได้เพื่อขยายอาณาเขตไปต่างประเทศขยายเครือข่ายการค้าและหารายได้เพิ่ม เมื่อเวลาผ่านไป หุ้นของธนาคารตราสารหนี้สาธารณะสามารถหมุนเวียนในตลาดได้ 

จากนั้นจึงพัฒนาเป็นพันธบัตรตราสารหนี้ และรัฐบาลจัดสรรรายได้ทางการคลังส่วนหนึ่งเพื่อชำระดอกเบี้ยตั๋วเงิน ด้วยวิธีนี้ เวนิสจึงค่อย ๆ กลายเป็นพันธะอธิปไตยแห่งแรกของโลก ซึ่งเป็นนวัตกรรมเชิงแนวคิดที่สำคัญเช่นกัน 

(9) การเกิดขึ้นของระบบการถือหุ้น

เป็นร่างพระราชบัญญัติที่ออกโดยมีรายได้ทางการคลังของรัฐบาลเป็นหลักประกัน นี้ดูเหมือนการถือหุ้น แต่ดั้งเดิมของระบบหุ้นร่วมคือเจนัว ชาว Genoese ชอบค้าขายทางทะเลมาก เริ่มตั้งแต่ Genoa ถึง Egypt พวกเขาสามารถทำกำไรได้ 5,000% ซึ่งสูงมาก ดังนั้นชนชั้นสูงใน Genoa จึงลงทุนในการค้าทางทะเลโดยพื้นฐานแล้ว

มีปัญหาการค้าทางทะเลซึ่งเสี่ยงมาก กำไรสูงแต่ความเสี่ยงก็สูงเช่นกัน พายุฤดูหนาวในแถบเมดิเตอเรเนียนรุนแรงมากเวลาเดินเรือค้าขายต้องหลีกเลี่ยงฤดูหนาวซึ่งยาวนานมากซึ่งเป็นปัญหา ประการที่สอง สงครามมักเกิดขึ้นในทะเลเมดิเตอเรเนียนและโจรสลัดมักถูกหลอกหลอน หากเรือจม หรือถูกปล้นโดยโจรสลัด

Genoese คิดเกี่ยวกับวิธีการกระจายความเสี่ยงและระดมทุนเพื่อทำข้อตกลงที่ใหญ่กว่า? ปัญหานี้ไม่ได้รับการแก้ไขจนกระทั่งศตวรรษที่ 13 ในยุคนั้น เทคโนโลยีการต่อเรือก้าวหน้าอย่างก้าวกระโดด ห้องโดยสารใหญ่ขึ้นและมีที่สำหรับขนสัมภาระมากขึ้น Genoese เกิดความคิดที่อัจฉริยะมาก

แบ่งห้องโดยสารขนาดใหญ่ออกเป็นช่องเล็กๆ หลายๆ ช่อง แล้วแต่ละช่องก็ขายได้ เพื่อให้คนที่ร่ำรวยน้อยกว่าหลายๆ คนสามารถซื้อโกดังและเก็บสินค้าได้ หลังจากนวัตกรรมนี้ออกมาก็สร้างความฮือฮาและมีคนเข้าร่วมมากขึ้น

เนื่องจากการคิดค้นตำแหน่งนี้ ชาวเจนัวทั้งหมดจึงออกทะเล กะลาสี คนทำขนมปัง คนงานสิ่งทอ เกษตรกร ทุกคนลงทุนในตำแหน่งนี้ และราคาของตำแหน่งเริ่มพุ่งสูงขึ้น ฉันควรทำอย่างไร Genoese คิดวิธีแก้ปัญหาซึ่งก็คือการแบ่งหุ้นของพวกเขา แบ่งตำแหน่งออกเป็นครึ่ง แบ่งครึ่งอีกครั้ง และสุดท้ายทำให้มีขนาดเล็กถึง 1/24 ของตำแหน่งเดิม และผลลัพธ์ก็ยังขาดตลาด

นวัตกรรมของชาว Genoese ได้รับการยอมรับในภายหลังโดยกฎหมาย ตำแหน่งนี้ได้กลายเป็นสินค้าที่สามารถซื้อขายในตลาดได้ และสามารถใช้จำนองเงินกู้ จ่ายค่าจ้างพนักงาน และแม้แต่ซื้อสินค้า สุดท้ายก็กลายเป็นมรดก และสามารถสืบทอดได้ 

แรงบันดาลใจจากนวัตกรรมนี้ พ่อค้าชาว Genoese ได้ก่อตั้งบริษัทร่วมหุ้นในความหมายที่แท้จริง 

ความจริงแล้วนวัตกรรมทางการเงินของจีนไม่ได้ล้าหลังกว่าของยุโรป ตัวอย่างเช่น Feiqian ในสมัยราชวงศ์ถังเป็นตั๋วแลกเงินที่เก่าแก่ที่สุดซึ่งเร็วกว่ายุโรปหลายร้อยปี และ Jiaozi (เงินกระดาษ) ในสมัยราชวงศ์ซ่งมีหลายร้อยปี เร็วกว่ายุโรปหลายปี ทำไมจีนถึงไม่เคยสร้างหนี้ในประเทศเลย? ค่อยว่ากันทีหลังเมื่อมีโอกาส