章节 4  如何查询交易商是否受FCA监管?

英国是全球最老牌的金融王国,也是全球金融业最发达的国家。英国金融行为监管局(FCA)一向是被业内人士所认可的主流监管机构,众多投资者和代理商也都将FCA作为首先监管机构。FCA英文全称Financial Conduct Authority,总部在英国伦敦,其前身为成立于1997年的英国金融服务管理局(FSA)。

2013年4月1日,英国金融服务管理局(FSA)被英国金融行为监管局(FCA)和英国审慎金融监管局(PRA)两个平行的监管机构所代替,FCA负责英国金融市场行为的监管和与之相关的审慎监管;PRA负责英国的审慎管理。FCA从FSA继承了对英国金融市场行为的监管职责和与之相关的审慎职责,目前负责英国56,000多家金融服务公司和金融市场的行为监管,同时负责其中18,000多家的审慎监管。

FCA的牌照申请时长为6-12个月,FCA监管的外汇公司牌照类型可分为投资顾问牌照、STP直通式牌照和MM做市商牌照。

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FCA监管的外汇公司接受海外客户开户,且必须将客户资金与公司资金进行隔离。受监管的外汇交易商应提交年度账目和报告、客户资金报告、交易报告、产品销售数据报告等,并保持客户资金保管记录、客户订单及交易记录、信息披露记录、客户投诉计划原始资料记录等。

FCA监管的外汇交易商之所以受中国广大投资者欢迎,除了其对牌照申请人审查严格之外,最重要的一点是其外部赔偿保障制度,包括英国金融申诉服务机构FOS以及英国金融服务补偿计划FSCS。

英国金融申诉服务机构FOS

FOS成立于2001年,总部设在伦敦,该机构是英国解决金融实体与其客户之间的纠纷的官方专业机构。当金融实体和个人遇到无法解决的投诉时,FOS可以介入调查,提供免费、公正的意见。FOS能处理的投诉金额上限一般不超过15万英镑,超过该金额时,建议向法庭提出投诉。

英国时间3月23日,FOS官网发布公告宣布提高赔偿上限。FOS提出,此后将会依据消费者价格指数(CPI)来衡量当前通货膨胀率,并以此来调整每年的单例投诉金额上限。从2020年4月1日起,FOS能处理的投诉金额上限从原来的15万英镑提高至了35.5万英镑。

英国金融服务补偿计划FSCS

FSCS的英文全称是Financial Services Compensation Scheme。客观来说,只要受到FCA监管,即使是平台或公司真的出现问题了,投资者的资金也是相对安全的。FCA在投资保障方面显示:任何公司一旦接受FCA监管,则该公司自动成为FSCS的成员,在职能上担任FCA委任的存款、保险和投资赔付。如果该公司因任何原因倒闭或可能倒闭时,针对零售外汇经纪商,FCA会给予其每个客户最高上限为50000英镑的赔偿。

2015年艾福瑞英国公司(Alpari UK)因瑞郎事件破产,90多个Alpari公司的中国籍投资者在FCA拿到赔偿款。整个赔偿过程公开、透明,没有区别对待任何国家的客户。此次事件的维权过程中,FX110网也曾一路陪同,耗时三年4个月,助所有中国投资者追回赔偿共700多万人民币(部分投资者未登记获赔金额或间接维权获赔金额未计算在内)。

如何查询交易商是否受FCA监管?

第一步:进入FCA监管查询页面,输入监管号或公司英文名称:

https://register.fca.org.uk/     

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注:如果按公司英文名称搜索,可能会出来好几家公司,这时请根据注册号来进行判别。

第二步:确认监管状态(Status)

常见状态:

(1)受监管状态:Authorised ;

(2)不再受监管状态:No longer authorised;

(3)欧盟监管状态:EEA Authorised;

(4)授权代表状态Appointed representative;

下文举例说明:

(1)Authorised说明目前接受监管

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(2)No longer authorised说明监管已注销

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(3)EEA Authorised说明是欧盟授权,只允许在英国开展业务,真正的监管机构并不是FCA,而是这家公司所在欧盟国家的监管机构。

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(4)Appointed representative是AR牌照,AR授权代表可以是个人或企业,代表获得受FCA监管或欧盟监管公司的授权许可进行投资服务,由授权公司对授权代表的商业行为负责。

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第三步:确认联系信息(Contact Details):网址、地址、电话、邮箱

确认网址,这是非常关键的一步,很多套牌公司就是利用及其相似的网站地址来欺骗投资者,FCA网站也不时发布仿冒公司警告信息。通常合规的,营业中的外汇交易商都会在contact details上登记电话、网址或邮箱(如下图)。邮箱是企业邮箱的,通常在其前面加www.的前缀,就是交易商的网站。投资者可以通过FCA上登记的联系方式,确认交易商信息。

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第四步:确认它是否受英国金融服务补偿保护计划(FSCS)保护

如下图,在状态栏中有FSCS这项,前面划√了,说明是有FSCS的赔偿计划的。FSCS的用途:如果受FCA监管的企业破产,账户开在英国FCA监管的投资者可以向FSCS申请50000英镑上限的赔偿,也就是说投资金额少于或等于50000英镑的一般能够得到全额赔付。

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第五步:确认能否持有和控制客户资金

(1)能够容纳和客户资金的交易商“Permission”一栏,如下图

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(2)不能持有但是可能在一定的条件下能控制客户资金,如下图所示

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(3)欧牌监管状态EEA Authorised在FCA监管条例下不能容纳和控制客户资金,因为它真正监管机构不是FCA,而是公司注册地的欧盟国家,这类公司的资金安全要看它在注册地的欧盟国家的监管条例。如下图所示

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(4)Authorised representative (AR)牌照能不能容纳和控制客户资金要看授权公司,授权公司可以容纳和控制客户资金的话,AR的客户资金是存入授权公司指定的隔离账户中。如下图所示↓

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第六步:确认Permission一栏中可以提供的金融服务中是否包含rolling spot forex contact(外汇保证金交易)

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以下所列是一家FCA全牌照的外汇交易商一般都会包含的项目,其中必有Rolling Spot Forex Contact 即期滚动外汇交易合约(也就是外汇保证金交易)这项。

Making arrangements with a view to transactions in investments(投资交易的安排)

Dealing in investments as agent(交易代理业务)

Dealing in investments as principal(交易主体业务)

Safeguarding and administration of assets (资产的保护与管理)

第七步:大家尤其要关注其金融服务可以面向的客户范围是否包含零售客户(Retail),毕竟多数人都属于零售外汇投资者。

Permission一栏中会列出每大项金融服务可以面向的客户范围:Customer Type(客户范围),Eligible Counterparty(合格对手),professional(机构客户),retail(零售客户)。

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