في اليومين الماضيين ، فجرت أنباء "صناديق النقد الأجنبي" دائرة الصرف الأجنبي. من بين المشاركين ، هناك مديرو صناديق مخضرمون انضموا إلى النظام والفريق لسنوات عديدة ، وهناك أيضًا دماء جديدة تم إحضارها للتو إلى الصناعة ولم يلتقوا متأخرين. ومع ذلك ، فإن النتيجة النهائية ليست أكثر من لعبة قرع الطبول وتمرير الزهور ، وفقدان كل شيء. مع تطور الصناعة المالية بشكل متزايد ، أصبحت أشكال الاحتيال المالي أكثر تنوعًا وتعقيدًا. تدريجيًا أصبحت الأزهار العشوائية ساحرة ، وأكثر ما يثير الاهتمام في هذا العصر هو التعايش بين الخداع والفرصة.
01
ما هو "مخطط بونزي"
مخطط Ponzi هو اسم الاحتيال الاستثماري في المجال المالي ، وهو سلف المخطط الهرمي (مخطط الهرم) ، وتستخدم العديد من المخططات الهرمية غير القانونية هذه الحيلة لجمع الأموال. هذا النوع من الخداع "اخترعه" رجل أعمال مضارب اسمه تشارلز بونزي ، وفي الصين ، يُعرف أيضًا باسم "هدم الجدار الشرقي لدفع الجدار الغربي" ، "قفاز الذئب الأبيض الفارغ". على وجه الخصوص ، أدى ظهور التمويل عبر الإنترنت إلى جعل هذا النوع من الخداع أكثر صعوبة في التمييز ، ناهيك عن عامة الناس ، حتى طلاب الجامعات والأساتذة وموظفو الخدمة المدنية وغيرهم من الأشخاص المتعلمين تعليماً عالياً متورطون بعمق في ذلك ولا يمكنهم تخليص أنفسهم. بالمقارنة مع الاحتيال المالي العام ، فإن "مخطط بونزي" له عدد أكبر من الضحايا ، وتأثير أوسع ، وضرر أعمق ، وإخفاء أقوى ، وضرر اجتماعي أكبر. بشكل عام ، تتميز عمليات الاحتيال هذه ببعض الخصائص التالية:
1. غلة عالية. "العائد المرتفع يعني مخاطر عالية. إذا تجاوز العائد 6٪ ، فسيكون ذلك علامة استفهام. وإذا تجاوز 8٪ ، فسيكون ذلك في غاية الخطورة. وإذا تجاوز 10٪ ، يجب أن تكون مستعدًا لخسارة كل رأس مالك". بيانات في المنتدى. العوائد المرتفعة هي طريقة شائعة تستخدمها العديد من الشركات الاحتيالية لإرباك المستثمرين ، لذلك عند الانخراط في معاملات الاستثمار المالي ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار مبدأ: عوائد عالية ومخاطر عالية.لا توجد منتجات مالية يمكن أن تضمن عوائد عالية دون مخاطر .
2. هيكل الهرم هو أيضا روتين شائع جدا. الهيكل الهرمي هو تصنيف الأعضاء وفقًا لمبلغ استثمارهم أولاً ، ومن ثم يحصل الأعضاء على نسبة معينة من المكافآت من خلال التطوير والخط السفلي ، حيث تختلف مستويات المكافأة باختلاف المستويات.
3. "اقتراض ديون جديدة لسداد ديون قديمة" ، استخدم أموال الشخص التالي لتعويض دخل الشخص السابق ، ونشر الزهور بالبراميل. نظرًا لأنه لا يمكن تحقيق عائد الاستثمار الموعود على الإطلاق ، لا يمكن تحقيق عائد الاستثمار للعملاء القدامى إلا من خلال الانضمام إلى عملاء جدد أو ترتيبات تمويل أخرى. هذا يضع مطالب عالية على تدفق رأس المال من "مخطط بونزي". لذلك ، يحاول المحتالون دائمًا توسيع نطاق العملاء وحجم استيعاب الأموال ، وذلك للحصول على مساحة كافية لنقل الأموال وتغطيتها. معظم المحتالين لا يرفضون أبدًا إضافة أموال جديدة ، لأنه كلما زاد حجم الكعكة ، تقل بشكل كبير ليس فقط الأرباح الكبيرة ، ولكن أيضًا خطر كسر سلسلة رأس المال ، ويمكن إطالة مدة عملية الاحتيال بشكل كبير.
في الواقع ، يعرف الكثير من الناس أنها عملية احتيال ، لكنهم لم يقاوموا إغراء "الاستثمار المنخفض والعائد المرتفع" للحفاظ على دخلهم. الجلد الملون لمخططات بونزي هذه ليس فريدًا من نوعه ، إنه مجرد أن الكثير من الناس قد أعمتهم الأرباح وأعمتهم الرغبة. حتى لو كانوا مشكوكًا فيهم ، فهم غالبًا على استعداد ليكونوا عثة اللهب تحت إغراء الحركة. كشف طبقاته ، فهو يشبه إلى حد كبير الهرم في جوهره ، ولكن لا يوجد السيد بونزي يخطط لكل هذا ، في الواقع ، شارك الآلاف من الأشخاص في جزء منه.
لذا ، لا تعتقد أنك تقف على قمة هذا الهرم ، في الواقع ، أنت مجرد تربة في القاع. لا يوجد ماء بدون مصدر في هذا العالم ، ولا ثروة من لا شيء. في مواجهة الإغراء الهائل ، يجب أن نكون أكثر حذرًا ، وإلا "فأنت تحدق في الاهتمام الذي يقدمه لك ، وهو يحدق في مديرك".
02
كيفية التعرف على صناديق الصرف الأجنبي
قرص الصندوق هو طريقة تسويقية تدعي المنصة أنها قادرة على إدارة أموال العملاء بطريقة موحدة ، وتكليف كبار المتداولين بإجراء المعاملات ، وكسب عوائد عالية مستقرة للعملاء ، وبالتالي امتصاص أموال العملاء ، وعدم إجراء العملاء المعاملات نفسها.
على غرار نموذج إدارة الثروات نيابة عن العملاء ، قد يكون هناك جزء صغير منه يستثمر بالفعل أموال العملاء في السوق وينفذ رقابة صارمة على المخاطر ، ولكن من المشكوك فيه جدًا مدى ارتفاع معدل العائد الحقيقي المستقر. والأكثر من ذلك ، أن معظم المنصات في هذا السوق لا تستثمر أموال العملاء في السوق على الإطلاق ، وتعتمد نموذجًا مشابهًا للمخططات الهرمية ، بالاعتماد على أموال المتابعة لدفع الفائض الموعود من الأموال السابقة. بمجرد أن تصبح سلسلة رأس المال مكسورة ، سيكون من الصعب على العملاء استرداد رأس مالهم. لذلك ، يسمى هذا النوع من الصفائح الكبيرة أيضًا بالمخطط الهرمي.
غالبًا ما يدفع هذا النوع من المخطط الهرمي عدة أقساط من الدخل ، وبمجرد أن يتعذر متابعة أموال المتابعة ، سيتم إيقاف دفع الفائدة لأسباب مختلفة ، ولن يتمكن العملاء الذين انضموا لاحقًا من استرداد رأس المال في النهاية. قد تستخدم المنصة بعض ظروف السوق القاسية لغسل أموال العملاء ، وإخبار العملاء أنه بسبب خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، أو حادثة البجعة السوداء بالفرنك السويسري ، سيتم تصفية الحساب.
مثل جميع عمليات الاحتيال ، تعلن صناديق الصرف الأجنبي عن عوائد عالية من أجل إرباك المستثمرين المطمئنين. تحت إغراء المكاسب العالية وغسيل الدماغ المتكرر ، غالبًا ما يجد الأشخاص الطيبون صعوبة في مقاومة الإغراء.
من أجل تجنب الخداع ، يجب على المستثمرين أولاً فهم المعرفة التنظيمية الرسمية لصرف العملات الأجنبية ، ويجب عليهم الاعتماد على وسائط الصرف الأجنبي والممارسين ذوي الخبرة وشركات الأوراق المالية الرسمية لفهمها. لطالما شكّل الإشراف على العملات الأجنبية وأمن المنصة إجماعًا عامًا في هذه الصناعة ، فالتحايل على ترخيص الأموال والعديد من مواد الإثبات المزعومة وعمليات التفتيش الخارجية لا يمكن إلا أن يخدع المستثمرين المبتدئين الذين يجهلون تمامًا صناعة الصرف الأجنبي.
ثانيًا ، يجب أن يفهم المستثمرون مدى صعوبة المعاملات المالية ، ناهيك عن مدى صعوبة العثور على متداولين مستقرين على المدى الطويل.إذا كان هناك مثل هذا الأداء المستقر ، فلماذا من الضروري استخدام نموذج الامتيازات والرهون البحرية للتطوير دون اتصال بالإنترنت؟ طالما أن جانب المنصة ينظم قدرًا كبيرًا من المعاملات الرأسمالية ، فيمكنه تحقيق ربح ثابت دون خسارة المال.من في هذا العالم سيفعل Lei Feng ويساعد Xiaobai في كسب المال مجانًا؟
بالإضافة إلى ذلك ، فإن أوامر البيع ، والانزلاق ، والسيولة التي تم الإعلان عنها مرارًا وتكرارًا من قبل الصناديق تستخدم فقط مفهوم سوق الصرف الأجنبي الرسمي ، مما يجعل المستثمرين يعتقدون أنه صحيح ، ويعتقدون خطأً أن هناك متداولين على مستوى الله يتداولون بالفعل. في الواقع ، يمكن تشكيل جميع منحنيات التداول وسلوكيات وضع الأوامر للأموال في الخلفية.
03
ملخص
في كتابه الجنون والذعر والانهيار ، كتب البروفيسور تشارلز كيندلبيرغر: "نعتقد أن الخداع مدفوع بالحاجة ... في أوقات الرخاء ، تنشأ الثروة ، والناس جشعون ، ويخرج الغشاشون ويستغلون رغبة الناس في الثروة. . "
السبب الرئيسي وراء ظهور مخطط بونزي بشكل عفوي هو أن الكثير من الناس يشترونه بسعر مرتفع ، ويتوقعون عائدًا غير واقعي تمامًا. وأعتقد أنه سيكون هناك دائمًا أكبر أحمق يتولى المسؤولية ، تمامًا مثل زهور التوليب المجنونة في ذلك الوقت. يعتقد الهولنديون اعتقادًا راسخًا أن "الزنبق سيكون حارًا دائمًا". تابع ، في المستقبل القريب ، سيجتمع المستثمرون من جميع أنحاء العالم في هولندا لشراء زهور التوليب بأي سعر يقدمه الهولنديون. "في عام 1929 ، عندما كانت الولايات المتحدة انهار سوق الأوراق المالية ، حتى أساتذة الجامعات والعديد من الخبراء المشهورين اعتقدوا أن البورصة سترتفع إلى الأبد .. ....
اليوم ، لسنا أفضل من الهولنديين الذين قليوا زهور التوليب في ذلك الوقت. دروس الدم تخبرنا مرارًا وتكرارًا ، لا تفكر أبدًا أنك أفضل من الآخرين ويمكنك الهروب من آخر عصا قرع الطبول وتمرير الزهور. حتى لو أفلتت من العقاب في أول 100 مرة ، ولكن السقوط 101 ، ستفعل لا تموت أبدا معقدة.
يجمع
